Как с номера можно снять деньги с: Как снять деньги с телефона

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.

Как можно вывести деньги

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

Способ 1. Перевод на карту физического лица.

Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Способ 2. Перевод на cash-карту.

Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.

Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Способ 4. Перевод на депозит.

Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта

1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.

2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».

3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах. И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.

4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.

Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

Мошенничество с помощью мобильного банка

В последнее время участились случаи мошенничества с использованием пластиковых карт. Соблюдая несколько простых правил Вы сможете оградить себя и своих близких от преступных посягательств злоумышленников.

Многие люди сегодня пользуются услугой «Мобильный Банк» для удобства денежных переводов, а также оплаты различных услуг через глобальную сеть Интернет. Для многих оплата в сети стала настолько привычным, что практически полностью заменила оплату в отделениях банков и почты России. Стать клиентом мобильного банка нетрудно, подписаться на данную услугу можно во время оформления карты, а также позже, подключившись через систему интернет-банкинга или позвонив оператору банка.

Особенностью услуги является то, что пакет услуг «Мобильный банк» при подключении привязывается к номеру телефона, который клиент банка указывает при подключении к сервису. Иногда из-за легкомыслия граждан эти данные  становятся  известны  третьим лицам, которые легко могут воспользоваться этим и снять деньги либо перевести в счет оплаты за телефон и т.д.   

Так, например, абонент подключает на свой абонентский номер услугу «Мобильный банк», после чего по каким-либо причинам отказывается от услуг данного оператора. Когда абонент перестал использовать данный абонентский номер, то по собственной небрежности или неосторожности проигнорировал факт необходимости извещения Банка и кредитное учреждение продолжает сотрудничество по старому номеру мобильного телефона. В связи с чем,  данный номер перерегистрируется и попадает в руки  другого абонента, которому на абонентский номер начинают приходить информационные смс-уведомления о состоянии счета, выполнении банковских операции, смене пароля и другие.   

Уважаемые жители города Саратова соблюдайте следующие правила при использовании услуги «Мобильный Банк»:

• При потере мобильного телефона c подключенной услугой «Мобильный банк» или мобильным приложением Вам следует срочно обратиться к оператору сотовой связи для блокировки sim-карты и в Контактный Центр Банка для блокировки услуги «Мобильный банк» и/или какой либо другой подключенной услуги
• При смене номера телефона, на который подключена услуга «Мобильный банк», Вам необходимо обратиться в любое внутреннее структурное подразделение банка и отключить услугу «Мобильный банк» от старого номера телефона и подключить услугу на новый номер. Помните, что операторы сотовой связи могут передать номер телефона другому абоненту, если он будет неактивным длительное время.
• Будьте внимательны – не оставляйте свой телефон без присмотра, чтобы исключить несанкционированное использование мобильных банковских услуг. Установите  на телефоне пароль, данная возможность доступна для любых современных моделей телефонов/смартфонов.
• Не подключайте к услуге «Мобильный банк» телефоны, которые Вам не принадлежат, по просьбе третьих лиц, даже если к Вам обратились от имени сотрудников Банка.
• При установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе. Если программе требуются излишние полномочия это повод проявить настороженность. Обращайте внимание на такие опасные разрешения: доступ и отправка SMS, доступ к Интернет.
• При внезапном прекращении работы sim-карты необходимо обратиться к оператору сотовой связи за уточнением причин – в отношении Вас возможно проведение мошеннических действий третьими лицами.
• Не переходите по ссылкам и не устанавливайте приложения/обновления безопасности, пришедшие по SMS/электронной почте, в том числе от имени Банка.

Как снять деньги онлайн без карты

Интернет-банкинг

Самый доступный способ снять наличные без карты – перевести на другую карту через интернет-банк. Если вы потеряли карточку и не успели ее заблокировать, либо забыли ее дома, то при наличии второй карты вы можете перевести деньги на нее в личном кабинете интернет-банка. 

Возможные варианты выхода из ситуации следующие:

1. Перевести с карты на другую собственную, либо попросить знакомого, друга или родственника перевести деньги на его карту, чтобы потом снять в банкомате
2. При наличии идентифицированного электронного кошелька Киви, Яндекс.Деньги, или WebMoney вы можете перевести деньги на них, а потом вывести их денежным переводом
3. Можно перевести деньги на банковский счет. Например, если поблизости нет ни одного банкомата вашего банка, вы можете перевести деньги на счет в другом банке, а затем обналичить их в его отделении. Однако, приготовьтесь к тому, что за снятие средств в кассе банк может взять комиссию

У некоторых банков на случай отсутствия карты имеются специальные функции. К примеру, по карте Кукуруза вы можете в экстренной ситуации перевести деньги по указанным реквизитам, а затем обналичить их любом офисе Евросети при наличии паспорта и реквизитов перевода. 

Поход в банк

Второй способ обналичивания средств с отсутствующей карты – обращение в отделение банка. Средства хранятся не на самой карте, а на ее счете, к которому она выпущена. С этого счета, как и с любого другого, можно снять деньги в кассе — достаточно знать его реквизиты.

Самостоятельно прийти в банк и отстоять очередь гораздо затратнее по времени, чем перевести деньги на другую карту или счет. Но, за неимением лучших вариантов,  этот — наиболее оптимален. 

При обращении в банк вам нужно иметь при себе паспорт и, иногда, договор. Если вы не можете взять договор с собой, то запишите его номер. Он может сильно облегчить получение средств. 

Порядок действий следующий:

1. В банке заполните заявление на снятие средств со счета. В нем укажите паспортные данные, реквизиты счета и сумму операции
2. Ожидайте подтверждения заявки – обычно оно занимает около 5 минут
3. Получите сумму снятия в кассе — из нее банк сразу же вычтет комиссию за снятие, если она есть

Банк может отказаться выдать деньги. Причиной может послужить недостаточное количество информации для подтверждения заявки. Возможно, у вас попросят предоставить оригинал или копию договора. Также учтите, что банк вправе спросить у вас о том, куда делась карта.

Банкомат

В некоторых банкоматах также можно снимать деньги без карты. Для этого необходимо не только собрать нужный пакет документов, но и найти подходящий банкомат. Например, у банкоматов Сбербанка есть такая функция, но не у всех. Лучше всего в такой ситуации позвонить на горячую линию банка и узнать об этом. 

Для проведения операции вам потребуются паспорт, договор с банком, а также данные карты. 

Если вы все же нашли банкомат со снятием без карты, то порядок действий будет таким:

1. Выбрать соответствующий пункт меню
2. Заполнить форму: указать номер, срок действия, имя и фамилию, CVC-код карты, номер договора с банком, паспортные данные и другие сведения
3. Указать необходимую для снятия сумму
4. Подтвердить снятие SMS-кодом

Онлайн-перевод

Этот способ похож на первый, но предполагает немного другой принцип действия. Для этого необходимо воспользоваться специальным сервисом переводов с карты на карту. Предполагается, что для перевода пользователю нужно указать только реквизиты карт отправителя и получателя, после чего подтвердить операцию. Порядок действий при этом способе таков:

1. Найдите систему переводов, которой можете доверить данные своей карты и перейдите на ее сайт
2. В соответствующей форме укажите данные вашей карты: номер, срок действия, фамилию и имя, CVC-код. Впишите нужную сумму и укажите реквизиты той карты, на которую нужно сделать перевод. Если одна из карт неименная, то сервис может отклонить заявку 
3. Подтвердите операцию СМС-кодом

Подробнее стоит остановиться на сведениях о получателе. Помимо карты, здесь можно указать данные конкретного человека, который сможет обратиться в офис, который выдает наличные при переводах через систему. Это можете быть и вы, и кто-то из вашего окружения. 

После завершения перевода вам будет направлен код, который нужно сообщить сотруднику офиса при выводе средств. Кроме кода, потребуется паспорт. 

В офис же лучше обратиться не ранее, чем через 15 минут после перевода. Если реквизиты, указанные изначально и показанные сотруднику, совпадут, то деньги будут переданы. 

Другие способы

Если ваш смартфон поддерживает NFC и вы установили приложение для оплаты таким способом, то вы можете вывести средства через это приложение.Для этого нужно будет приложить телефон к банкомату, который поддерживает бесконтактные операции, и снять средства, как и обычно. 

Если NFC у вас нет, то можно воспользоваться QR-кодами. Некоторые банки позволяют отсканировать в приложения QR-код на банкомате для идентификации. Например, в приложении Тинькофф Банка можно заранее задать сумму снятия в соответствующем меню, после чего отсканировать QR-код у банкомата. При успешной идентификации на устройство поступит сигнал, и оно выдаст средства.

Источники

(12 оценок, среднее: 4. 7 из 5)

полезный лайфхак — PaySpace Magazine

О том как снять деньги если потерял карту — читайте в обзоре PaySpace Magazine

Как снять деньги если потерял карту Фото: ezomag.com

Если вы потеряли банковскую карту,  первое что нужно сделать –  это заблокировать ее, позвонив в банк по телефону. Так вы обезопасите свои средства от мошенников, или простых зевак, которые могли подобрать ее на улице.

Но что делать, если вам срочно нужны средства, которые остались на карте? После того, как вы заблокируете платежный инструмент, деньги заблокируются вместе с ним. Ближайшие две недели снять средства со счета будет проблематично – придётся ждать перевыпуска карты.

Как снять деньги если потерял карту?

Если остается надежда, что карта найдется, можно попробовать снять с нее средства до того, как звонить в банк и блокировать платежный инструмент.   Способов получить деньги, если «пластика» нет под рукой, несколько.

— перевод на другую карту

Если вы помните реквизиты карты, или у вас есть электронный кошелек или интернет-банк, можно перевести средства на другую карту через сервис «перевод с карты на карту». Как это сделать – читайте в нашем материале — перевод денег с карты на карту: ТОП-5 украинских сервисов. Это самый быстрый способ вывести с карты деньги, а потом заблокировать ее.

— получение через банкомат

В банкомате можно получить деньги без карты Фото: http://www.vendingportal.eu/

Некоторые украинские банки предлагают снимать деньги в банкомате по номеру телефона. Например, ПриватБанк предлагает ввести номер мобильного, который привязан к карте, а потом подтвердить снятие средств кодом, который придет в SMS.

— получение в кассе

Получить деньги с карточного счета можно также в кассе банковского отделения. Однако для этого потребуется время, что в нашем случае на руку мошенникам. Кроме того, некоторые банки не позволяют снимать средства без карты во всех своих отделениях. Чтобы получить наличку придется ехать в то отделение, которое выдавало карту.

— временная блокировка

Если вы все-таки решили заблокировать карту, воспользуйтесь временной блокировкой. Если карта найдется – доступ можно будет восстановить.

Как снять деньги если карта заблокирована?

Если шансы, что карта будет найдена, минимальны, или вы уверены, что ее украли мошенники, нужно срочно блокировать платежный инструмент. Ведь есть неприятная перспектива лишиться средств уже в течение пяти минут.

Мошенники могут снять деньги с краденной карты в считанные минуты Фото: http://www.growthbusiness.co.uk/

Если вы заблокировали карту, для получения средств со счета придется ждать 10 рабочих дней – именно столько занимает перевыпуск платежного инструмента. Возможности, которые были описаны выше – онлайн-перевод, получение в банкомате или в кассе уже не работают. Однако если вам очень нужны деньги – способ получить их быстрее найдется.

Банк может предложить перевести средства на другой счет, открытый в любом финучреждении. Для этого нужно обратиться в отделение и написать заявление на перевод, которое будет выполнено на следующий день.
Если у вас нет счета – можете оформить его в том же банке. И заказать к нему мгновенную карту для удобства пользования средствами.

Не теряйте свои карты!

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Как с карточки снять доллары: полезный совет

Как вернуть деньги при ошибках и сбоях в финансовых операциях

Никто не застрахован от ошибочного перевода денег или от ситуации, когда банкомат неожиданно «съел» карту. Как не растеряться и при этом не растерять деньги? Рассказываем несколько историй из жизни невезучего Василия.

Ситуация 1. Ошибка при переводе денег

Василий решил вернуть долг другу с помощью денежного перевода, но ошибся в реквизитах на пару цифр. Теперь он не знает, куда ушли деньги и как их вернуть.

Что произошло?

Возможны три варианта.

• 
  Деньги еще не ушли со счета Василия. Переводы по номеру счета могут занимать несколько часов, а иногда даже до трех дней.

  
  Если Василий сразу же позвонит в банк, есть шанс остановить платеж.

  
  Переводы по номеру карты или телефона получателя уходят мгновенно — и тогда Василия ждет один из следующих вариантов.

• 
  Платеж не прошел. Может оказаться, что номера телефона, счета или карты, на который Василий по невнимательности пытался отправить деньги, не существует.

  
  Номера счетов и карт создаются по определенному алгоритму. В них закодировано, в каком подразделении банка открыт счет, какова валюта счета, к какой платежной системе принадлежит карта и другая информация. Ошибочная цифра просто покажет, что такого номера нет. А значит, и платеж не пройдет.

  
  Промахнуться с номером телефона гораздо легче, но все же есть вероятность, что он ни на кого не зарегистрирован.

  
  При переводе по номеру несуществующей карты или телефона банк сразу же сообщит, что не может найти счет получателя и отправить деньги. Если Василий делал перевод по номеру счета, деньги попадут на специальный счет внутри банка и автоматически вернутся Василию в течение недели. Когда именно — можно уточнить по телефону горячей линии банка.

• 
  Деньги упали на чужой счет. Если ошибочный номер счета, карты или телефона оказался реальным и деньги получил незнакомец, вернуть перевод без его участия не получится. После того как деньги поступили на счет получателя, по закону он становится их владельцем. Но если деньги достались человеку по ошибке, это
  считается необоснованным обогащением. Получатель обязан их вернуть, если знает реквизиты того, от кого пришел платеж. Такими реквизитами могут быть номер телефона, карты или счета отправителя.

Что делать?

Нужно сразу же позвонить в банк и сообщить, что произошла ошибка. Назвать точную дату, время и сумму перевода, который требуется отменить.

Чтобы удостовериться, что звоните именно вы, оператор задаст контрольные вопросы (уточнит паспортные данные, кодовое слово, суммы и даты последних операций по карте, адрес или другую информацию, которую вы оставляли банку).

Если банк еще не начал проводить операцию, он ее просто отменит.

Если деньги попали на специальный счет внутри банка, можно сразу уточнить у оператора, когда деньги вернутся.

Если же кто-то все же получил средства, придется прийти в отделение банка и составить письменное заявление о возврате ошибочного платежа. При этом стоит попросить сотрудника банка выдать вам квитанцию о совершенном переводе и сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.

Банк не обязан возвращать деньги, которые перевел по поручению клиента. Но менеджер банка может проконсультировать, как лучше действовать в этой ситуации.

Например, если деньги ушли на счет организации, можно найти ее контакты и связаться с бухгалтерией. Копия заявления об ошибочном переводе с отметкой банка и квитанция о проведенной операции станут аргументами, которые должны убедить компанию вернуть деньги.

Если не удастся найти получателя или он откажется добровольно возвращать деньги, Василий имеет право обратиться в суд, ссылаясь на
Гражданский кодекс (ст. 1102 о неосновательном обогащении).

Подробнее о том, что делать с переводами по неверным реквизитам, читайте в тексте «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».

Ситуация 2. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Чтобы ошибка с переводом не повторилась, Василий решил отдать долг наличными. Для этого надо было снять необходимую сумму с карты. Банкомат начал отсчитывать деньги, но в отсеке для выдачи банкнот купюры не появились. При этом Василий получил СМС-сообщение о списании денег со счета.

Что произошло?

• 
  В банкомате закончились деньги. Но из-за технического сбоя он посчитал, что купюры выданы.

• 
  Деньги замялись. Возможно, они застряли где-то в банкомате.

• 
  Прервалась связь с процессинговым центром. Такое могло произойти из-за технической неполадки связи в момент операции.

Что делать?

Подождать несколько минут. Некоторые банкоматы работают медленно и не сразу выдают купюры.

Не помешает внимательно осмотреть отсек выдачи банкнот и проверить, не застряли ли там деньги. Если их не видно или не получается достать, нужно звонить в банк. Его номер телефона всегда указан на самом аппарате. Оператору нужно описать ситуацию и сообщить номер банкомата (оператор подскажет, как его найти).

Если вы пытались снять деньги в банкомате стороннего банка, то вдобавок к этому стоит обратиться в свой банк. Его телефон написан на обратной стороне карты.

Чтобы вернуть деньги, понадобится подать в свой банк заявление о спорной операции по карте. В нем нужно указать как можно больше информации: дату, время, сумму, номер банкомата. Стоит также отметить, что вы уже сообщили о проблеме оператору банка по телефону. Если банкомат выдал чек, стоит приложить его копию к заявлению.

Банк проведет проверку. Помогут записи камеры видеонаблюдения, которая встроена в банкомат. Камера должна была зафиксировать, что Василий не забрал свои деньги.

Специалисты банка также проверят программное обеспечение банкомата: получат информацию о техническом сбое или о том, что операция не была выполнена до конца.

Инкассаторы вскроют и осмотрят сейфовую часть банкомата, пересчитают наличные, сверят все операции по электронному журналу и изымут излишки денег. По итогам проверки с Василием свяжется менеджер банка и сообщит о результатах. Если сбой подтвердится, деньги вернут на счет Василия.

Ситуация 3. Банкомат принял деньги, но на счет они не зачислились

Коллеги подарили Василию деньги на юбилей, он решил положить их на карту. Как только купюроприемник забрал деньги, на экране банкомата высветилось сообщение о технической неисправности. Василий проверил СМС-уведомления и свой баланс через приложение банка: деньги на счет так и не пришли.

Что произошло?

У банкомата в самый неподходящий момент прервалась связь с процессинговым центром. Но деньги никуда не пропали, банкомат отправил их в «резерв». Машина приняла купюры, но не успела передать информацию о пополнении баланса счета.

Что делать?

Сфотографировать экран банкомата, позвонить в банк, номер телефона которого указан на аппарате, и описать ситуацию. Если банкомат выдал чек, его нужно сохранить. Стоит также записать номер аппарата и время операции.

Затем необходимо отправиться в отделение банка, который выдал вам карту, и написать заявление о спорной операции. К заявлению нужно приложить копию чека из банкомата (если чек был выдан аппаратом), фотографии экрана и потребовать зачислить сумму на счет.

Банк проведет расследование и свяжется с вами. Затерявшиеся в банкомате деньги должны вернуться на ваш счет.

Точные сроки возврата денег не регламентированы. Гражданский кодекс
обязывает организации (в том числе банки) выполнять свои обязательства в «разумный срок», но банк и клиент могут понимать его по-разному.

Пару недель вполне можно считать разумным сроком. Если банк сообщил вам о решении вернуть деньги больше двух недель назад, стоит идти в отделение и писать заявление с требованием зачислить деньги на счет. После того, как вы предъявите свои требования письменно, банк обязан вернуть деньги в течение семи дней.

Ситуация 4. Банкомат «съел» карту

Василий снова у банкомата. На этот раз — чтобы оплатить интернет. Но банкомат «съел» карту и не отдает.

Что произошло?

Возможны несколько вариантов.

• 
  Технический сбой. Как и любая другая техника, банкомат может дать сбой из-за ошибки в системе самого аппарата либо разрыва соединения с процессинговым центром.

• 
  Трижды неверно введен ПИН-код. Система банкомата заподозрила, что перед ним мошенник, поэтому не вернула карту.

• 
  Клиент не успел забрать карту. Банкомат дает человеку от 20 секунд до одной минуты на то, чтобы забрать карту. Если клиент не успел этого сделать, банкомат заберет карту обратно, чтобы она случайно не оказалась у мошенников.

• 
  Карта просрочена. Некоторые банкоматы не возвращают карты, у которых истек срок действия.

• 
  Карта заблокирована. Банкомат не отдаст такую карту, потому что посчитает, что ею пытается воспользоваться мошенник.

В любой из ситуаций карта попала в специальный отсек внутри банкомата. У посторонних нет туда доступа, поэтому карта в безопасности.

Что делать?

Сначала стоит немного подождать — возможно, банкомат все же отдаст карту через пару минут.

Если банкомат стоит в отделении банка, нужно обратиться к сотрудникам. Они откроют банкомат и достанут карту.

Если банкомат находится не в офисе банка или отделение уже закрыто, необходимо позвонить на горячую линию банка — телефон указан на корпусе аппарата. Опишите ситуацию сотруднику, а тот передаст информацию специалистам, которые обслуживают банкомат. Они извлекут карту и передадут ее в отделение банка.

Оператор подскажет, когда и в каком отделении можно будет забрать карту. Если карта застряла в банкомате другого банка, лучше сразу уточнить, понадобятся ли какие-то еще документы, кроме паспорта. Например, может потребоваться справка, что карта действительно принадлежит вам. Ее нужно будет взять в банке, который выпустил карту.

Не забывайте, что вы можете снять наличные с карточного счета, даже если карты нет под рукой. Для этого нужно обратиться в отделение своего банка с паспортом. Также можно перевести деньги через мобильный банк на любую другую карту.

Ситуация 5. На счет пришли деньги от незнакомого отправителя

Василий неожиданно получил СМС, что на его счет упала крупная сумма. Но он не понял, кто и зачем отправил ему деньги.

Что произошло?

Возможны три случая.

• 
  СМС прислали мошенники. Они отправили Василию сообщение от имени банка о «пополнении счета», а затем перезвонили и попросили вернуть «ошибочный» перевод. Если Василий им поверит и выполнит их требование, то перечислит свои деньги обманщикам.

• 
  Деньги перечислил друг. У Василия недавно был день рождения. Его друг решил, что деньги — лучший подарок, и сделал ему перевод. Но Василий не понял, кто и почему прислал деньги.

• 
  Кто-то отправил деньги по ошибке. Неизвестный перепутал реквизиты или номер телефона, по которому нужно было сделать перевод. Как однажды сделал и сам Василий.

Что делать?

Мошенники научились подделывать номера банка в СМС-сообщениях. Для начала нужно удостовериться, точно ли деньги пришли на счет. Проверить баланс счета и посмотреть последние переводы можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка.

Возможны два варианта:

• 
  Сумма на счете не увеличилась. Значит, Василия пытаются обмануть. Если он поверит мошенникам и сам сделает им перевод, банк не вернет ему деньги.

• 
  Деньги действительно зачислены на счет. Тогда стоит запросить в банке выписку со счета — чтобы понять, кто сделал перевод. В выписке будет указана фамилия отправителя или название компании. Если они вам знакомы, с ними можно связаться и выяснить, что это за платеж. В случае явной ошибки можно попросить банк перечислить сумму обратно.

Обычно поддельное СМС-сообщение о зачислении денег — лишь начало действий мошенников. После этого они звонят, представляются сотрудниками банка и сообщают, что «по карте проводится подозрительная операция». Или уведомляют о «техническом сбое в системе банка» и предлагают «перепроверить реквизиты». На самом деле под этим предлогом мошенники выманивают секретные данные — CVV/CVC-код с обратной стороны карты или коды из СМС.

Если «сотрудник банка» требует коды или пароли, торопит и запугивает, это верный признак мошенничества. Положите трубку и самостоятельно наберите номер банка — он указан на обратной стороне вашей карты и на официальном сайте банка.

О других наиболее распространенных схемах мошенничества можно прочитать в разделе «Грабли».

Снятие средств с расчетного счета

По своей сути любая финансово-хозяйственная деятельность субъекта бизнеса подразумевает получение доходов. Основные поступления денежных средств в безналичной форме совершаются через банк и зачисляются на расчетный счет. Но бывают ситуации, когда требуется вывести наличные. Для таких случаев предусмотрены определенные правила и ограничения. Причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они различны. Это обусловлено тем фактом, что финансовые активы коммерческих организаций не являются личной собственностью владельцев компаний. В свою очередь, ИП принадлежат все денежные средства, приходящие на расчетный счет, что сильно упрощает задачу.

Как снять деньги со счета организации?

По закону любая трата финансов компании должна быть официально обоснована. То есть снятие с расчетного счета наличных потребует указания цели списания средств и подтверждающих ее документов. Типичные основания для вывода денег следующие:

• Хозяйственные расходы – используются на текущие нужды компании, включая закупку материалов, канцтоваров, представительские затраты и так далее.
• Выплата зарплаты – требуется в случаях, когда расчеты с сотрудниками производятся наличными через кассу предприятия.
• Предоставление займа физическому лицу – по соответствующему договору деньги выдаются не из кассы, а с банковского счета.
• Выплата дивидендов – требуется при расчетах с учредителями, предполагает удержание НДФЛ (как и в случае с зарплатой).

Непосредственно снятие с расчетного счета наличных юридическими лицами может быть выполнено двумя способами: через кассу (операции по чековой книжке) или с корпоративной банковской карты. Первый из них – платный. Книжка выдается банком, в чеках при заполнении указываются следующие данные:

• реквизиты организации и номер р/с;
• дата и место заполнения документа;
• ФИО уполномоченного на получение денег лица;
• сумма к получению;
• основание для снятия средств;
• подтверждающие личность заявителя реквизиты;
• подписи заявителя и директора.

Выдача наличности банком производится после проверки информации. Крупные суммы для вывода целесообразно заказывать заранее, предварительная заявка выходит дешевле.

Проще в реализации перевод средств с расчетного счета на дебетовую карту. Часто таким образом подотчетные суммы выдаются непосредственно на руки работнику. Через карту представителя компании могут выдаваться командировочные, оплачиваться текущие хозяйственные и другие расходы, не противоречащие законам РФ.

Как вывести средства ИП?

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрен упрощенный порядок вывода наличности. Снятие с расчетного счета денег не сопровождается строгой отчетностью, как в случае юрлицами. Саму операцию можно провести через банк, с помощью чековой книжки, через корпоративную или личную карту. В первом случае предпринимателю будет нужно сначала оприходовать деньги в свою кассу, а только потом применять по назначению. На снятые по чеку средства начисляется НДС. Как выводить наличность с «пластика» знает каждый, кто хоть раз пользовался банкоматом. Но здесь нужно учесть один момент: если со счета деньги переводятся на чужую личную карту для последующего обналичивания, налоговая может расценить это как доход получателя средств. Для владельца карточки это означает уплату 13% НДФЛ.

Преимущества РКО в Локо-Банке

Коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям Локо-Банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях. У нас вы получите:

• оперативное открытие расчетного счета в режиме онлайн;
• безвозмездную регистрацию ИП и ЮЛ без уплаты пошлины и визитов в налоговую;
• современную интернет-бухгалтерию;
• бесплатное подключение терминала;
• индивидуальные тарифы и многое другое.

Подключите РКО в Локо-Банке и воспользуйтесь всеми преимуществами сотрудничества с нами!

Как можно вывести средства и зарегистрировать внешний счёт для вывода?

В данной инструкции вы найдёте следующую информацию

1. Вывод средств

Чтобы вывести средства со счета Saxo, следуйте инструкции ниже:

• Для SaxoTraderGO: Нажмите Счет > «Пополнения и переводы» >нажмите ОТКРЫТЬ в окне Депозиты и переводы (Deposits and Transfer) > «Вывести средства»
  
• Для SaxoTraderPRO: Нажмите «ДОБАВИТЬ МОДУЛЬ» > «Депозиты и переводы» > нажмите ОТКРЫТЬ в окне Депозиты и переводы (Deposits and Transfer) > «Вывести средства»
  

Примите во внимание, что вывод средств разрешён только на те счета, которые принадлежат лично Вам и имеют этому подтверждение.

Ранее использованные и подтверждённые счета появятся в раскрывающемся поле Account модуля вывода средств.

2. Как зарегистрировать счёт дла вывода средств

У вас есть два способа добавить новый счёт:

1. Банковский перевод со счета на свое имя (примите во внимание, что реквизиты карточных переводов не сохраняются)

В этом случае счёт добавляется автоматически после проверки.

Мы проверяем данные входящего платежа и сохраняем их для вывода. Подтвержденные данные счёта всегда будут отображаться в раскрывающемся меню модуля вывода средств.

Смотрите инструкцию по пополнению счёта здесь. 

2. Добавление счёта, создав запрос.

• Для SaxoTraderGO/PRO: Нажмите иконку вопросительный знак в правом верхнем углуСвязаться со службой поддержки >Отправить запрос > выберите опцию Добавить новый номер банковского счёта для снятие средств
  
  

1. Заполните форму, указав:

Если ваш банк не использует IBAN:

 — введите номер счёта в поле account number

 — введите SWIFT / BIC  в поле clearing code

2. Прикрепите выписку из банковского счета в качестве подтверждения. Документ должен содержать ваше имя и данные счёта. Это может быть PDF-файл, электронное письмо  полученное из вашего банка или фотография с выпиской из банковского счета.

! Примите во внимание, что снимки экрана с телефона / планшета приложения мобильного банка не принимаются.

После проверки, данные нового счёта появятся в раскрывающемся меню модуля вывода средств. Обратите внимание, что вам нужно отправить запрос только один раз для каждого счёта.

3. Также прикрипите копию документа, удостоверяющего личность (паспорт или водительские права).

3. Как зарегистрировать счёт дла вывода средств в рублях (RUB)  

• Для SaxoTraderGO/PRO: Нажмите иконку вопросительный знак в правом верхнем углуСвязаться со службой поддержки >Отправить запрос > выберите опицию Добавить новый номер банковского счёта для снятие средств

1. Заполните on-line форму указав:

 —  RUB  — в поле Код валюты

 — Номер счёта —  в поле Номер аккаунта.

 — SWIFT  / BIC  — в поле Клиринговый код.   

—  Прикрепите выписку из банковского счета в качестве подтверждения. Документ должен содержать ваше имя и данные счёта. Это может быть PDF-файл, электронное письмо, полученное из вашего банка или фотография с выпиской из банковского счета.

! Примите во внимание, что снимки экрана с телефона / планшета приложения мобильного банка не принимаются.

Также прикрипите копию документа, удостоверяющего личность (паспорт или водительские права).

Нажмите ПРЕДСТАВИТЬ

2.  Ваш запрос будет зарегистрирован и отобразится в окне Мои запросы.

Нажмите Show ticket и в поле сообщения укажите:

 — код INN

 — код  VO

 — Номер счёта банка корреспондента

Нажмите ПРЕДСТАВИТЬ

После проверки, данные нового счёта появятся в раскрывающемся меню модуля вывода средств.

4. Вывод средств для корпоративных клиентов или клиентов  у которых отсутствует on-line модуль по выводу средств

По следующей ссылке вы найдете необходимую форму для вывода средств с вашего счета Saxo: Форма запроса на вывод средств.

Заполненную и подписанную форму можно отправить нам на адрес электронной почты [email protected]

Корпоративные клиенты Saxo Bank A/S могут получить доступ к инструменту Вывода средств на торговой платформе. Чтобы активировать инструмент, заполните форму в приложении и отправьте отсканированную копию, создав запрос в службу поддержки.

Использование вашего сберегательного плана 529 для оплаты проживания и питания

Стоимость проживания и питания составляет значительную часть общего счета студента в колледже, уступая только стоимости обучения. Вы можете использовать план 529 для оплаты проживания и питания, но только при соблюдении определенных требований.

Стоимость проживания и питания включает стоимость проживания и стоимость питания. Колледжи обычно имеют бюджеты на проживание и питание для студентов, которые живут на территории кампуса в принадлежащем или управляемом колледжем жилье, для студентов, которые живут за пределами кампуса в квартире, и для студентов, которые живут за пределами кампуса со своими родителями или другими родственниками.В некоторых колледжах есть четвертая категория, в которую входят студенты, проживающие на военной базе или получающие базовое пособие на жилье (BAH), которое включает только проживание и питание.

Хотите знать, как ваш план 529 может повлиять на финансовую помощь? Воспользуйтесь нашим калькулятором финансовой помощи, чтобы оценить ожидаемый вклад семьи (EFC) и ваши финансовые потребности.

Стоимость проживания и питания

По данным Совета колледжей, средние расходы на проживание и питание в 2020/21 учебном году составили около 11 600 долларов США для государственных 4-летних колледжей (в штате или за пределами штата) и 13 100 долларов США для частных 4-летних колледжей, т.е. 1% к предыдущему году соответственно.В последние годы расходы на проживание и питание увеличиваются примерно на 3% в год. Если расходы будут продолжать расти на 3% в год, общая стоимость проживания и питания в государственных 4-летних колледжах и частных 4-летних колледжах может стоить 75 000 и 90 000 долларов соответственно. Родители могут сэкономить на будущих расходах на проживание и питание с планом 529 с налоговыми льготами.

Квалифицированные 529 плановые расходы

Благодаря плану сбережений для колледжей 529 инвестиции растут без учета налогов и не облагаются налогом при изъятии для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование, включая обучение, сборы, учебники, расходные материалы и оборудование, необходимые для зачисления, услуги для лиц с особыми потребностями и, в некоторых случаях, расходы на проживание и питание.Вы можете использовать деньги из сберегательного плана 529 для выплаты студенческих ссуд. Если средства используются для неквалифицированных покупок, часть прибыли распределения будет облагаться обычным подоходным налогом плюс 10% штраф.

Для того, чтобы расходы на проживание и питание считались квалифицированными, студент должен быть зачислен в соответствующую программу колледжа как минимум на полставки. Затраты на проживание и питание могут включать расходы на проживание как на территории кампуса, так и за его пределами, если они были понесены в течение академического периода, в течение которого студент зачислен или принят для зачисления в программу получения степени или сертификата или другую программу, ведущую к признанию свидетельство об образовании.

Зачисление в программу обучения за границей засчитывается, если оно одобрено для зачета колледжем или университетом, где проживает студент. Арендная плата, понесенная в летние месяцы, также считается квалифицированной, если студент зачислен как минимум на полставки.

Планы предоплаты

, включая план 529 частного колледжа, не могут быть использованы для оплаты проживания и питания. Семьи, использующие план предоплаты за обучение, могут рассмотреть возможность открытия накопительного плана колледжа 529, чтобы сэкономить на комнате и питании, книгах и расходных материалах, а также на других расходах, не связанных с обучением, которые не покрываются планами предоплаты за обучение.

Оплата проживания и питания по плану 529

Если студент проживает в кампусе, его квалифицированные расходы на проживание и питание будут равны фактической сумме счета, выставляемой им за жилье, принадлежащее или управляемое колледжем. Обычно сюда входят расходы на жилье и план питания.

Но для студентов, проживающих в квартирах или другом жилье за ​​пределами кампуса, квалифицированные расходы на проживание и питание должны быть меньше или равны сумме, включенной в стоимость обучения (COA) колледжа на проживание и питание на этот период.Сертификат подлинности оценивает общую стоимость обучения студента в колледже в конкретном году, которая включает обучение, сборы, проживание и питание, транспорт, книги, расходные материалы и оборудование, а также другие расходы, и используется для определения права на получение финансовой помощи в зависимости от потребностей. Имейте в виду, что не все предметы, включенные в COA колледжа, например транспорт, считаются квалифицированными расходами для целей плана 529.

Студенты могут получить школьную комнату и пособие на проживание за пределами кампуса на веб-сайте колледжа или в отделе финансовой помощи.Колледж обычно предоставляет пособие тем, кто проживает в квартирах, а также тем, кто живет дома со своими родителями в течение учебного года. Живя за пределами университетского городка, ежегодно складывайте поступления от любой арендной платы, коммунальных услуг, продуктов и других расходов на жилье, пока не достигнете максимальной суммы для выхода из плана 529, не облагаемого налогом.

При суммировании общих расходов по плану 529 за год (включая обучение, сборы и т. Д.) Не забудьте вычесть любые расходы, использованные для получения американской налоговой льготы или пожизненной налоговой скидки на обучение.Двойное использование других налоговых льгот на образование может привести к отказу от участия в программе, не отвечающей требованиям. Кроме того, не забудьте взять распределение в том же году, когда были оплачены соответствующие расходы. Планы 529 обычно позволяют распределять средства владельцу счета, получателю или школе. Некоторые планы 529 позволят вам произвести оплату напрямую арендодателю за пределами кампуса.

Вы не можете использовать распределение по плану 529 для выплаты ипотечного кредита на дом или квартиру, в которой проживает студент, но родители могут иметь возможность взимать плату за аренду этого дома.Однако это не рекомендуется.

Следуйте за нами на Facebook , Twitter и LinkedIn для получения совета экспертов и последних новостей!

Квалифицированные 529 расходов | Снятие средств из накопительного плана

Основные выводы

• Снятие средств с планов 529 не облагается налогом на федеральном уровне, если вы понимаете и соблюдаете все правила в отношении соответствующих расходов.Вам нужно будет сообщить о своих расходах по плану 529 в IRS, поэтому важно вести тщательный учет.
• Заранее решите, как вы будете снимать средства и использовать их.
• Вы также захотите заранее спланировать любые налоговые льготы, на которые вы можете претендовать, что может помочь вам решить, сколько вам нужно снять со своего счета 529.
• 529 сберегательных планов не только для колледжа. Вы можете потратить до 10 000 долларов из плана 529 на оплату обучения в начальной, средней или старшей школе.

Год за годом вы и ваш ребенок откладывали деньги на колледж через сберегательный счет 529. Теперь колледж приближается, и пора подумать о том, чтобы потратить деньги, которые вы отложили. Вы будете контролировать, сколько средств будет снято и как они будут использованы, но есть несколько вещей, которые вам нужно знать заранее, чтобы максимально использовать свои сбережения.

Прежде всего напомню, что вы можете сэкономить до 15 000 долларов на одного родителя в аккаунте 529 или 30 000 долларов на пару. Бабушки и дедушки также могут вносить до 15 000 долларов на человека в год.О пожертвовании более 15000 долларов на человека необходимо сообщить в IRS в качестве подарка. Тем не менее, счет 529 может быть «сверхфинансирован» за счет взносов в размере 75 000 долларов на человека или 150 000 долларов на пару, что позволяет использовать ваше исключение из федерального налога на дарение в течение 5 лет.

На что можно потратить эти деньги? Какие расходы вызывают налоги и пени? Если вы все сделаете правильно, с вашего вывода не будут взиматься штрафы или федеральный подоходный налог — а во многих штатах — подоходный налог штата. Но обучение методом проб и ошибок может быть дорогостоящим во время уплаты налогов, и, что более важно, ваш ребенок может потерять финансовую помощь, если вы не будете осторожны.Так что узнайте все тонкости заранее.

Вот 9-шаговое руководство, которое поможет вам максимально эффективно сэкономить 529 долларов.

1. План безналогового снятия средств

Квалифицированное снятие средств не облагается федеральным подоходным налогом при условии, что общая сумма изъятий за год не превышает скорректированных расходов вашего ребенка на квалифицированное высшее образование (QHEE), обсуждаемых в пункте 3 ниже.

Для их расчета сложите стоимость обучения и оплаты, проживание и питание, книги и принадлежности, любые специальные услуги, связанные со школой, и расходы на компьютер, а затем вычтите все расходы, уже покрытые не облагаемой налогом помощью в области образования. Примеры включают гранты Пелла, не облагаемые налогом стипендии и стипендии, скидки на обучение, а также программы помощи работодателям в области образования, не облагаемые налогом.

Но вы еще не закончили. Вам также необходимо будет вычесть расходы, использованные для требования или. Основное правило: вы не можете удвоить налоговые льготы при тех же расходах в колледже, о которых идет речь в пункте 5 ниже.

Для получения полной информации см. Налоговые льготы для образования .

2. Знайте, какие расходы соответствуют требованиям

Когда вы оплачиваете квалификационные расходы на образование со счета 529, ваши выплаты не облагаются налогами и штрафами.По состоянию на 2019 год квалифицированные расходы включают расходы на обучение в начальной, средней и старшей школе (частной, государственной или религиозной). Хотя деньги могут поступать с нескольких 529 счетов, только 10 000 долларов можно тратить каждый год на одного бенефициара на обучение в начальной, средней или старшей школе.

Деньги, сэкономленные в плане 529, также могут быть использованы для оплаты квалифицированных расходов, связанных с колледжем или другими учреждениями послесреднего профессионального образования. Подходящие школы включают любой колледж, университет, профессиональную школу или другое высшее учебное заведение, имеющее право участвовать в программе помощи студентам, проводимой Министерством образования США.

Хотя средства со счета 529 можно использовать для оплаты расходов, необходимых для учебы в колледже, не все расходы соответствуют требованиям. Обучение и сборы считаются обязательными расходами и разрешены, но когда дело доходит до проживания и питания, расходы не могут превышать большую из следующих двух сумм:

1. Пособие на проживание и питание включено в стоимость посещения школы при расчетах федеральной финансовой помощи
2. Фактическая сумма, взимаемая, если студент проживает в жилом помещении учебного заведения

Другими словами, если ваш ребенок планирует жить за пределами кампуса в жилье, которое не принадлежит или не управляется колледжем, вы не можете требовать расходов, превышающих смету школы на проживание и питание для посещения в нем.Поэтому важно заранее согласовать расходы на проживание и питание в офисе финансовой помощи школы, чтобы вы знали, чего ожидать. Также имейте в виду, что для того, чтобы иметь право на проживание и питание, ваш ребенок должен быть зачислен на полставки или больше.

Учебники считаются расходами на образование, но только те, которые включены в обязательную литературу для курса. Если вы подумаете о книгах как о дополнительных расходах, вы будете удивлены, узнав, что исследование Совета колледжей показало, что студенты тратили в среднем 1240 долларов на необходимые книги и принадлежности на 2019–2020 учебный год.*

Компьютеры и связанное с ними оборудование и услуги считаются квалифицированными расходами, если они используются преимущественно бенефициаром в течение любого из лет, когда бенефициар учится в соответствующем учебном заведении. Компьютерное программное обеспечение для спорта, игр или хобби будет исключено, если только это программное обеспечение не носит преимущественно образовательный характер.

Важно сохранять квитанции и удостовериться, что подходящие товары приобретаются отдельно от неквалифицированных товаров.Будьте осторожны, чтобы избежать расходов, которые не соответствуют требованиям — например, оборудование, используемое в основном для развлечений или развлечений, не соответствует требованиям. Эти и другие расходы, связанные с образом жизни, такие как страхование, спортивные расходы, взносы в оздоровительный клуб, а также дорожные и транспортные расходы, должны будут покрываться за счет других ресурсов. Если вы не уверены, покрывает ли план определенные расходы колледжа, вам может помочь отдел финансовой помощи колледжа.

Обратитесь в школу, чтобы точно узнать, что требуется, чтобы избежать случайного получения неквалифицированного распределения.Если вы снимаете деньги за что-либо, что не соответствует квалификационным критериям расходов, любая часть распределения, состоящая из доходов от взносов, будет облагаться налогом как обычный доход и может повлечь за собой федеральный штраф в размере 10%. Тем не менее, штраф может быть отменен при наличии смягчающих обстоятельств, таких как инвалидность или смерть бенефициара, или если бенефициар получает стипендию, помощь ветерана в обучении или другую необлагаемую налогом плату за образование, которая не является подарком или наследством.

Если распределение из плана 529 позже возмещается подходящим учебным заведением, может быть произведено повторное перечисление в план 529. Повторный платеж должен быть произведен не позднее, чем через 60 дней после даты возврата. Перераспределенная сумма не может превышать сумму возврата.

Источник: Savingforcollege.com, Избегайте этих 529 ловушек вывода .

3. Ведите учет

Администратор вашего сберегательного плана 529 в большинстве случаев будет предоставлять годовой отчет, в котором указаны ваши взносы и доходы, включая сумму, которую вы сняли с плана. Но именно вы, а не поставщик вашей программы, несете ответственность за точную отчетность в IRS.Если ваши отчисления равны или меньше ваших квалифицированных расходов на высшее образование (QHEE), то ваши отчисления, включая весь ваш заработок, не облагаются налогом. Если ваши выплаты превышают ваш QHEE, то налоги и, возможно, штраф будут уплачены с доходов, превышающих ваши квалифицированные расходы. Для многих людей вести учет легко, потому что на большие счета за обучение уходит большая часть их 529 сбережений. Но если вы используете свой тарифный план 529 для оплаты проживания и питания, разумно хранить эти квитанции.

4. Решите, как вывести средства

Важно, чтобы снятие средств со своего сберегательного счета 529 соответствовало оплате соответствующих расходов в том же налоговом году. Как и в некоторых семьях, вы можете заплатить школе прямо со своего счета 529, чтобы упростить ведение учета и сопоставление выплат с расходами школы.В этой ситуации убедитесь, что вы знаете о крайних сроках школьных выплат и времени, необходимом для перевода средств со счета 529 в школу. На продажу инвестиций с вашего счета 529 и их отправку в школу может потребоваться несколько дней, а затем неделю или около того, чтобы оплата была произведена по почте и затем обработана школой.

Или вы можете перевести деньги со своего счета 529 на свой банковский или брокерский счет. Многие колледжи предпочитают производить платежи в электронном виде через их веб-сайт с банковского или брокерского счета.Вы можете сначала оплатить счета, а затем возместить себя со счета 529, или вы можете снять деньги со счета 529, а затем использовать их для оплаты счетов со своего банковского или брокерского счета. Этот способ также обеспечивает гибкость при оплате небольших счетов, например, за книги или проживание и питание за пределами кампуса.

Имейте в виду, что вы должны подать запрос на получение наличных в том же календарном году, а не в том же учебном году, когда вы производите платеж. Если время истекло, вы рискуете получить задолженность по налогу, поскольку это считается неквалифицированным снятием средств.

Если вы зарегистрированы в плане через финансового консультанта, свяжитесь с ним, когда будете готовы вывести средства. Если у вас есть прямой план 529, обратитесь к администратору плана для снятия средств. Не забывайте выделять время для обработки.

Другой вариант вывода: вы можете передать деньги со счета 529 вашему ребенку. Если часть денег используется для неквалифицированных расходов, таких как покупка автомобиля, может быть отчетный доход, который будет включен в налоговую декларацию вашего ребенка.Любой заработок облагается налогом по нижней налоговой категории вашего ребенка, за исключением случаев, когда применяется так называемый «детский налог». Налог на детей требует, чтобы определенные дети в возрасте от 23 лет платили налог на нетрудовой доход по предельной ставке налога их родителей. Обратитесь к своему налоговому консультанту, чтобы узнать, применимо ли это.

Еще одна причина для отправки раздачи вашему ребенку заключается в том, что можно аннулировать любой возникший налог с помощью American Opportunity Tax Credit или Lifetime Learning Credit, как описано ниже. Из-за ограничений дохода вы можете не иметь права требовать эти кредиты по своему собственному доходу.Однако помните, что если платежи используются для оплаты квалифицированного высшего образования, федеральные налоги не взимаются.

Обратитесь к поставщику плана за инструкциями, если вы заинтересованы в распределении денег напрямую получателю.

5. Планируйте заранее — средства на счете 529 могут конфликтовать с другими налоговыми льготами

Федеральное правительство предлагает дополнительные налоговые льготы, чтобы облегчить бремя некоторых расходов на колледж, но, к сожалению, вы не сможете использовать счет 529 для покрытия тех же расходов.Если вы это сделаете, IRS рассмотрит это двойное падение, поэтому вы захотите принять во внимание, будете ли вы требовать этот налоговый кредит, когда решаете, какую сумму вывести со своего счета 529. Эти налоговые льготы также могут повлиять на право вашего ребенка на получение финансовой помощи.

Ниже приведены 2 наиболее распространенных налоговых вычета. Помните, что кредит идет прямо против ваших налоговых обязательств, что отличается от вычета. На студента можно претендовать только один кредит в год.

• American Opportunity Tax Credit позволяет семьям студентов вычесть первые 2000 долларов, потраченные на квалифицированное образование, и 25% из следующих 2000 долларов.Чтобы иметь право на получение полного кредита в 2019 году, родители-одиночки должны иметь модифицированный скорректированный валовой доход в размере 80 000 долларов США или меньше или 160 000 долларов США или меньше, если они состоят в браке и подают документы совместно. Общая сумма кредита не может превышать 2500 долларов за налоговый год, и кредит можно запросить только на 4 года.
• Lifetime Learning Credit предоставляет налоговую льготу в размере до 2000 долларов США на первые 10000 долларов расходов на обучение в колледже при условии, что ваш скорректированный скорректированный валовой доход составляет 68000 долларов США или меньше в 2019 году для одного лица, подающего заявление, или 136000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместно.Срок действия кредита не ограничен.

6. Определите приоритетность того, какие 529 аккаунтов потратить с первых

Если у вашего ребенка более одного сберегательного счета 529, например, дополнительный счет через дедушку или бабушку, может помочь знание того, какой счет использовать в первую очередь или как ими воспользоваться одновременно. Не откладывайте решения на последнюю минуту — вместо этого сядьте со всеми владельцами планов и заранее определитесь со стратегией выхода, чтобы убедиться, что расходы на обучение в колледже распределены наиболее выгодным образом.

Кроме того, если представлена ​​финансовая помощь, распределение со счета 529, принадлежащего бабушке и дедушке, может считаться доходом для ребенка при следующем заявлении на финансовую помощь, что может существенно повлиять на размер помощи. Чтобы избежать каких-либо проблем, бабушки и дедушки могут получать выплаты из 529-х уже весной второго года обучения студента — сразу после последнего налогового года в последнем бесплатном заявлении студента на получение Федеральной помощи студентам (FAFSA), при условии, что студент заканчивает колледж в течение четырех лет. годы.Подождите до весны следующего года, чтобы применить эту стратегию, если, похоже, вашему ребенку понадобится 5 лет, чтобы получить высшее образование.

7. Остались деньги в вашем плане 529? Сделай умный ход

При тщательном планировании вы можете избежать того, чтобы на вашем счете 529 остались деньги после того, как ваш ребенок закончит школу. Но если средства останутся, есть несколько вариантов.Вы можете оставить деньги на счете в ожидании того, что ваш ребенок продолжит обучение в аспирантуре или другом высшем учебном заведении. Если это так, вы захотите переосмыслить свою инвестиционную стратегию в зависимости от того, как скоро понадобятся средства, чтобы вы могли в полной мере использовать потенциал роста с течением времени.

У вас также есть возможность менять бенефициаров без налоговых последствий. Вот 2 различных варианта сохранения вашего налогового преимущества и избежания штрафов:

1. Измените назначенного бенефициара на другого члена семьи первоначального бенефициара.(есть длинный список с подробным описанием того, какие родственники считаются семьей в данном случае.) Это можно сделать по любой причине, но это вариант, особенно если ваш ребенок получает стипендию или решает не посещать колледж.
2. Перенести средства со счета 529 на план 529 одного из ваших детей без штрафных санкций. Это хороший вариант, если после окончания учебы остались средства.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, вы можете пересмотреть свою инвестиционную стратегию в зависимости от того, как скоро потребуются средства.

Кроме того, в каждом штате действуют разные ограничения для 529 учетных записей, поэтому проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом или узнайте у поставщика плана конкретные требования вашего плана.

Что делать, если получатель получит стипендию? Вы будете рады узнать, что существует исключение для стипендии из 10% штрафа. Вы можете снять неквалифицированное снятие средств со счета 529 в пределах суммы стипендии; хотя вы будете платить налоги с доходов, вы не будете платить дополнительный штраф в размере 10%, налагаемый на неквалифицированный вывод средств.Не забудьте попросить квитанцию ​​о стипендии для вашей налоговой отчетности.

8. Подумайте, как сбережения в колледже влияют на помощь студентам и ссуды

Если, как и более 70% семей, * вы рассчитываете на финансовую помощь, чтобы пополнить свои сбережения в колледже, вы захотите сделать все возможное, чтобы улучшить свое право на участие. Хотя отдельные колледжи могут по-разному относиться к активам, содержащимся в плане 529, в целом эти активы имеют относительно небольшое влияние на право на получение федеральной финансовой помощи.Поскольку активы плана 529 считаются активами материнской компании, они, как правило, имеют небольшой эффект, когда правительство рассчитывает ваше право на получение финансовой помощи, тогда как счета, которые считаются активами ребенка, такие как счета UGMA или UTMA, имеют тенденцию иметь большее значение. влияние на право на получение федеральной финансовой помощи. (Это не касается 529 учетных записей, принадлежащих дедушке или бабушке.) Для получения дополнительной информации прочтите о планировании финансовой помощи на Fidelity.com.

Если вы думаете о получении ссуд, по которым начнут сразу же начисляться проценты, вы можете сначала потратить 529 средств, отложив эти ссуды на потом.Другая ситуация, которая потребует в первую очередь использования средств плана 529, связана с тем, что есть шанс, что ваш ребенок может закончить учебу раньше или получить другое финансирование в будущем, например, стипендию.

9. Защитите активы своего плана

В какой-то момент вам действительно нужно будет начать тратить отложенные вами деньги.Вам нужно будет подумать о сохранении достигнутой вами прибыли, чтобы средства были там, когда они понадобятся. Если ваш план основан на возрастной инвестиционной стратегии, этот процесс уже существует, и ваша структура активов постепенно эволюционирует в сторону более консервативных инвестиций, таких как фонды денежного рынка и краткосрочные облигации.

Пришло время сесть вместе со всеми членами семьи и вашим ребенком и составить план отказа, который будет готов приступить к работе.Это разумная идея — тратить по плану установленными шагами и разумно отказываться от своих планов сбережений в колледже, чтобы вы могли воспользоваться налоговыми преимуществами и избежать ошибок на этом пути.

Следующие шаги для рассмотрения

529 часто задаваемых вопросов о плане

Есть еще вопросы по оплате обучения в колледже? Найдите ответы здесь.

Понимание 529 правил вывода

Вы годами копили на учебу своего ребенка, и, наконец, настал великий день. Пора отказаться от вашего плана сбережений 529.Правильный вывод средств с учетом соответствующих расходов имеет решающее значение, если вы хотите максимально использовать вложенные средства. Даже если вы не хотите изучать особенности вывода 529 средств, вам нужно знать несколько вещей:

1. Существует разница между квалифицированными и неквалифицированными расходами
2. Существуют стратегии или исключения, позволяющие снимать неквалифицированные средства без штрафа
3. Неквалифицированный вывод имеет последствия.

Понимание того, что происходит, когда вы отказываетесь от своего 529-го, поможет вам правильно спланировать поступление в колледж и будущее вашего ребенка.

Вы всегда можете снять изначально вложенные деньги без штрафных санкций. Только прибыль подлежит налогообложению и 10% штрафу, если вы внесли деньги после уплаты налогов.

Где можно потратить мой план 529?

В вашем плане 529 есть особые правила расходования средств в обмен на налоговые льготы 529 и другие преимущества. Вы можете потратить сэкономленные деньги на расходы, непосредственно связанные с расходами на образование, в том числе:

Плата за обучение

Как обучение, так и плата за обучение для студентов дневного отделения и заочного отделения могут быть оплачены с помощью 529 планов.

Комната и питание

Независимо от того, живете ли вы в кампусе или за его пределами, вы можете использовать свои расходы по плану 529 на проживание и питание. Предостережение здесь в том, что ваши расходы на жилье за ​​пределами кампуса не могут быть выше, чем вы заплатили бы, чтобы жить в кампусе, если вы хотите использовать 529 фондов.

Необходимые учебники и расходные материалы

Книги, перечисленные в программе вашего курса, вместе с расходными материалами, необходимыми для занятий, могут быть оплачены из средств плана 529.

Технологии

Новый компьютер или планшет, ваш интернет-сервис и даже принтер покрываются, когда они вам понадобятся для учебы в колледже.

Особые потребности и адаптивное оборудование

На устройства, необходимые для передвижения по университетскому городку или посещения занятий, участия в лекциях или их прослушивания, покрывается 529 плановых фондов. Хотя транспортировка обычно не оплачивается, если у вас есть особые потребности, ваши транспортные расходы могут быть покрыты.

Также помните, что эти расходы могут быть связаны с любым учебным заведением, имеющим право на получение федеральной финансовой помощи студентам. Это означает, что он включает государственные и частные учреждения в Соединенных Штатах и ​​даже несколько за рубежом.Сюда также входят высшие учебные заведения, высшие учебные заведения и даже некоторые профессиональные училища.

Неквалифицированные 529 Расходы

Ваши сбережения 529 предназначены для учебы в колледже, но некоторые расходы не учитываются, даже если они касаются вашего времени в школе или курсовой работы. Эти непокрытые, неквалифицированные расходы включают:

Транспорт

Ваши сбережения 529 не могут быть использованы на оплату автомобиля, автобуса, авиабилетов и бензина, даже если вы используете их для поступления в колледж.

Стоимость студенческой ссуды

Вы не можете выплатить студенческие ссуды или проценты по кредиту за счет накоплений по плану 529.

Спорт и развлечения

Взносы на занятия легкой атлетикой, спортивные клубы, спонсируемые школой группы или мероприятия кампуса не могут быть оплачены из фондов плана 529.

Медицинское страхование

Медицинские расходы, которые вы несете во время учебы в школе, и ваша медицинская страховка не может быть оплачена с помощью 529 сбережений.

529 Исключения при выводе средств

Хотя 529 правил вывода фиксированы, есть способы сделать неквалифицированный вывод средств, не получив 10% штрафа; к ним относятся:

• Студент-бенефициар получает стипендию
• Умер студент-бенефициар
• Студент-бенефициар записывается в U.С. сервисная академия

В этих обстоятельствах вам все равно придется платить подоходный налог с прибыли, если только вы не оплатите квалифицированные расходы. Если у вас несколько детей, вы можете сменить бенефициара вашего плана 529, если один из них получит стипендию или произойдет другое освобождение.

Если ваш старший ребенок выиграет стипендию или решит поступить в академию обслуживания в США, вы можете снять свои средства без штрафных санкций, хотя вам придется платить налоги с прироста. Если вы просто поменяете получателя на одного из своих младших детей, у вас не будет никаких штрафов, и этот ребенок получит всю сумму ваших сбережений по плану 529.Взаимодействие с другими людьми

Стратегии перед тем, как вы сделаете неквалифицированный вывод средств

Поскольку за большинство неквалифицированных выводов средств предусмотрены штрафные санкции, вам следует делать это только после тщательного изучения всех возможных вариантов. Во многих случаях доступна лучшая стратегия, которая позволит вам сохранить больше средств, которые вы так усердно накопили. Прежде чем совершить неквалифицированный отказ, примите во внимание следующее.

• Есть ли у вас другие квалифицированные расходы? Оплата аренды, книг и принадлежностей будет лучшим вариантом для этих средств и не повлечет за собой штрафных санкций.
• Пойдет ли ваш ребенок в аспирантуру? Если ваш ребенок идет в юридическую, медицинскую или аспирантуру, ваши сбережения в размере 529 обычно также могут быть использованы на эти расходы.
• Можете ли вы выбрать другого получателя? Перевод ваших сбережений по плану 529 на ребенка младшего возраста может помочь вам сэкономить и быстро начать сбережения этого члена семьи на колледже.
• А можно сразу выйти из принципала? Вы можете вывести вложенную сумму без штрафа, но оставить прирост, чтобы избежать штрафа.

Возможные 529 Штрафы за вывод

Самая важная вещь, которую нужно знать о штрафах и вашем плане 529, — это то, что ваш основной капитал всегда может быть снят без штрафных санкций. Однако деньги, которые со временем растут, подлежат штрафам. В отличие от обычных инвестиционных счетов, рост ваших счетов в колледже рассматривается и облагается налогом как доход, а не как прирост капитала.

Если вы снимете средства на неквалифицированные расходы, вы уплатите штраф в размере 10% от прибыли.Вы также будете облагаться подоходным налогом с прироста и, возможно, даже должны будете выплатить любые вычеты государственного подоходного налога, о которых вы ранее заявляли.

Поскольку за неквалифицированный вывод средств существуют штрафы, полное понимание различий между квалифицированными и неквалифицированными расходами и принятие мер по минимизации штрафных санкций перед выводом средств позволит вам сохранить как можно большую часть ваших с трудом сохраненных инвестиций.

Готовы к снятию средств?

Великий день наступает после многих лет накоплений — и что теперь? Вы начнете с того, что решите, сколько вам нужно снять для покрытия ваших квалифицированных расходов.Вы должны иметь представление о том, сколько вам потребуется после предоставления финансовой помощи и стипендий.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно, вам нужно решить, кто получит средства. Вы можете отправить средства непосредственно в колледж, добавить их на свои собственные счета для оплаты расходов или передать средства своему студенту (получателю счета). Сохраните все счета, квитанции и документацию на время уплаты налогов.

Как только средства будут переведены, вам понадобится заполненная форма 1099-Q от IRS.Эта форма предназначена специально для расходов по плану 529 и гарантирует, что ваши налоги рассчитаны точно и вы не подвергнетесь штрафам. Менеджер плана 529 или попечитель заполнит эту форму и отправит копию учащемуся, родителю и IRS.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

последних способов финансирования расходов на колледж и образование — Blueleaf

Автор: Eva Sadej

Coverdell ESA (ранее известные как Education IRA) и 529 сберегательных планов для колледжей — лучшие способы финансирования расходов на образование, но не единственные. Если вы и ваша семья оказались в затруднительном положении, когда дело доходит до оплаты расходов на образование, есть несколько альтернативных, крайних вариантов.При необходимости вы можете оплатить расходы на образование за счет досрочного выхода из вашего IRA и 401 (k) без штрафных санкций. В этой статье объясняется, как работают эти крайние варианты.

Досрочный выход из вашего IRA

Согласно Публикации IRS 970, до тех пор, пока вам не исполнилось 59 лет и студент посещает колледж хотя бы половину рабочего дня, вы можете вывести из своего IRA средства на оплату обучения как для выпускников, так и для студентов [1], комнаты и доска, сборы, книги, расходные материалы, технологическое оборудование, такое как ноутбук и доступ в Интернет для вашего дома, а также компьютерное программное обеспечение, которое носит образовательный характер.[2]. Вы можете выйти из IRA для оплаты расходов на образование, если вы являетесь родителем, супругом, бабушкой или дедушкой или самим студентом (если у студента уже есть IRA на свое имя, что маловероятно для студентов бакалавриата, но может быть скорее для аспирантов). Как квалифицированный специалист, вы даже можете снимать деньги со своего IRA для студента, который больше не является иждивенцем. Школа, которую будет посещать ученик, может быть частной, государственной или некоммерческой, если она аккредитована Министерством образования.

Если вы выходите из Традиционной ИРА, сумма снятия будет засчитана как налогооблагаемый доход в год, когда вы выходите. Если вы снимаете прибыль с IRA Roth, вы можете сделать это без уплаты налогов в размере до общей суммы взносов, если прибыль оставалась на счете в течение пяти или более лет (если прибыль была снята до пяти лет, они включаются в качестве дохода в вашу декларацию, и вы, по сути, облагаетесь двойным налогом, поскольку ваши взносы также поступали из дохода после уплаты налогов).Но имейте в виду, что досрочное увольнение и IRA для покрытия расходов на образование считается доходом за год, будь то налогооблагаемый или не облагаемый налогом, и может повредить праву учащегося на получение финансовой помощи.

Таким образом, IRA может использоваться как средство совместного обучения и выхода на пенсию. Однако то, сколько вы можете досрочно снять со своего IRA на расходы на образование, не является общей суммой вашего счета. Чтобы определить, сколько вы можете отказаться раньше, вы должны рассчитать скорректированные расходы на квалифицированное образование. Это ваши общие расходы на квалифицированное образование (обучение, сборы, книги, расходные материалы, оборудование, комната и питание) за вычетом любой необлагаемой налогом помощи в области образования (грант Пелла, стипендии, помощь ветеранам в области образования, помощь в обучении, предоставленная работодателем, и любые расходы, использованные для расчета не облагаемая налогом часть распределений от Coverdell ESA.) [3]

Заимствование у вас 401 (k)

Вы не можете досрочно вывести средства из 401 (k), но вы можете занять под остаток на вашем счете. Не все работодатели позволяют вам это делать, и уж точно не обязаны. Если ваш работодатель разрешает брать займы по плану 401 (k), каждый год вы можете брать до 50 000 долларов или половину суммы счета, в зависимости от того, что меньше. Однако очень важно отметить, что вы не можете сменить работу на время действия кредита. Кроме того, вы не можете брать взаймы под старые 401 (k) в компании, в которой вы больше не работаете.Если вы потеряете работу в результате добровольного или недобровольного увольнения, вы будете подвергнуты штрафу в размере 10% за досрочное снятие средств, которые вы взяли в долг, если вы не погасите весь остаток ссуды плюс проценты в течение 60 дней. [4]

Преимущества заимствования против вашего 401 (k) заключаются в том, что вы можете получить заем довольно быстро, обычно в течение недели или около того. Кроме того, вам не нужно претендовать на получение ссуды через процесс одобрения кредита, потому что вы занимаетесь ссудой для своей будущей пенсии.Ссуды 401 (k) обычно выплачиваются в течение 5-летнего периода за счет удержания из заработной платы. Опять же, ваш работодатель и поставщик платежных ведомостей должны поддерживать эту функцию, поэтому стоит спросить, прежде чем строить какие-либо конкретные планы.

В качестве альтернативы, при «распределении трудностей» вы можете вывести все свои деньги из 401 (k) на оплату расходов на образование, но с вас будет взиматься федеральный штраф в размере 10% в дополнение к федеральным налогам и налогам штата на эту сумму. , и вы должны пройти долгий и утомительный процесс демонстрации финансовых потребностей.

Наша рекомендация

Мы рекомендуем вам соответствующим образом спланировать расходы своих детей на обучение в колледже, максимально используя планы 529 и варианты Coverdell ESA, но если вы еще не сделали этого и время приближается, вам следует рассмотреть эти два варианта. Используйте возможность досрочного выхода из вашего IRA в качестве предпоследнего варианта и займа под свой 401 (k) в качестве крайней меры.

И хотя это может снизить ваше «гнездовое яйцо» (не только на сумму, которую вы снимаете, но и на сумму, на которую мог бы вырасти заработок), некоторые вещи, такие как финансирование образования вашего ребенка, имеют неисчислимую ценность.

[1] http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p970.pdf, стр. 71-72
[2] http://www.irs.gov/publications/p970/ch09.html
[3] http://www.irs.gov/publications/p970/ch20.html
[4] http://genxfinance.com/2010/02/16/the-401k-loan-how-to-borrow-money-from-your-retirement-plan/

Оплата жилья вне кампуса по плану 529

Вопрос:

Мой сын осенью будет второкурсником колледжа и живет за пределами кампуса. У него есть договор аренды на 12 месяцев, но летом он не ходит на занятия.Могу ли я использовать его деньги в размере 529 без уплаты налогов для оплаты аренды за весь год или мне нужно пропорционально распределять снятие средств в зависимости от количества месяцев, в течение которых он учится в школе?

Ответ:

Хороший вопрос. Вы правы в том, что ему не обязательно жить на территории кампуса, чтобы снимать без уплаты налогов деньги с 529 за аренду. Если он учится хотя бы на полставки, вы можете вывести из суммы арендной платы за квартиру за пределами кампуса до размера пособия на проживание и питание, которое колледж включил в стоимость посещения для целей федеральной финансовой помощи.(Эта цифра обычно указана на веб-сайте колледжа, или вы можете спросить в отделе финансовой помощи.) Однако в налоговом законодательстве не указано, можете ли вы снимать деньги за аренду за весь год, если он посещает занятия только через девять месяцев после год.

«Наиболее консервативная интерпретация заключается в том, что, даже если аренда квартиры может быть заключена на целый год, только расходы на жилье, понесенные во время зачисления студента, определенно будут считаться квалифицированными», — говорит Брайан Босуэлл из Savingforcollege.com. Но, по словам Босуэлла, у IRS нет конкретных указаний по выплатам жилья за пределами университетского городка в течение года.

«Более агрессивный подход заключается в том, что если студент получал арендную плату за полный год, он мог считаться квалифицированным, если он был зачислен как минимум на половину рабочего дня, а расходы были на уровне или ниже надбавки за комнату, как это определено учреждением в время, — говорит Босвелл. Но будьте осторожны, говорит он, потому что нет никакой гарантии, что арендная плата за те месяцы, которые он не посещает, будет считаться подходящей при проверке со стороны IRS.«Если стоимость жилья за пределами кампуса на полные 12 месяцев будет меньше, чем предполагаемая сумма, предоставляемая школой на учебный год, маловероятно, что у IRS возникнут какие-либо проблемы с тем, чтобы это считалось квалифицированными расходами», — говорит Босвелл. Однако, если он зарегистрируется на летние занятия, двусмысленность будет устранена, и расходы за полный год обязательно будут учитываться, вплоть до пособия колледжа на проживание и питание. В любом случае храните аннулированные чеки или другие записи об уплаченной арендной плате в своих налоговых файлах.

Для получения дополнительной информации см. Публикацию IRS 970 «Налоговые льготы для образования».

Что такое квалифицированные расходы для плана 529 (и что не учитывается)?

Открытие плана 529, чтобы сэкономить на расходах вашего ребенка в колледже, может стать отличным способом накопить сбережения при одновременном получении налоговых льгот.

Некоторые из преимуществ плана 529 включают не облагаемый налогом рост и снятие средств без налогообложения , если деньги используются для «расходов на квалифицированное образование». Но одна вещь, которая останавливает многих потенциальных владельцев 529, — это понимание того, что именно покроет план 529 — каковы именно расходы на квалифицированное образование ?

Если вы задумывались об открытии 529, вот некоторые общие квалифицированные расходы, о которых вам следует знать.Мы также подробно рассмотрим некоторые неквалифицированные расходы, которые люди иногда путают и «думают», что они соответствуют требованиям. Убедитесь, что вы не попали в эту ловушку.

Видео о расходах по плану 529

Примечание. Видео является предварительным актом SECURE от 2019 года.

Квалифицированные расходы для плана A 529

План 529 покрывает только расходы, связанные с послесредним образованием (см. Ниже используя план 529 для начального образования). Однако есть — это правил.Наиболее квалифицированные расходы не могут превышать смету, сделанную школой, которую будут посещать 529 бенефициаров. Обычно офис финансовой помощи школы отправляет это студентам по почте или размещает на их веб-сайтах. Например, здесь вы можете найти ориентировочную стоимость посещения UCLA.

Послесреднее образование включает колледжи, университеты, профессиональные училища, программы профессионального обучения и зарегистрированные программы ученичества.

Вот что покрывается:

Стоимость обучения — Плата за обучение оплачивается как для студентов дневной, так и для заочной формы обучения в аккредитованных учебных заведениях.Аккредитация означает, что колледж или университет соответствуют стандартам, установленным ревизионной комиссией. Хотя большинство колледжей аккредитованы, не забудьте заранее обратиться в офис финансовой помощи.

Комната и питание — Если студент посещает колледж неполный рабочий день или больше, а проживание и питание оплачиваются непосредственно колледжу или университету, это квалифицированные расходы.

Если проживание и питание оплачиваются домовладельцу и продуктовому магазину, бюджет устанавливается школой и доступен для учащихся, посещающих неполный рабочий день или больше.Если арендная плата, выплачиваемая домовладельцу, превышает размер школьной комнаты и оценки правления, превышение составляет , а не , которые считаются квалифицированными расходами.

Например, используя нашу расчетную стоимость UCLA, указанную выше, она будет стоить 9800 долларов США за проживание и питание за пределами кампуса. Это означает, что вы не можете использовать более 9800 долларов в год из своего плана 529, чтобы быть «квалифицированным».

Технологические элементы — Вы можете использовать план 529 для покрытия технологических потребностей, таких как компьютеры, принтеры, портативные компьютеры и даже Интернет-услуги.Эти предметы должны использоваться бенефициаром плана во время зачисления в колледж. Вы также можете использовать это, чтобы получить программное обеспечение, необходимое для школы — например, возможно, вам нужно установить Microsoft Word или Adobe Photoshop, чтобы получить нужные инструменты для занятий. Обязательно загляните в книжный магазин в кампусе и поищите «Образовательные» версии программного обеспечения — это намного дешевле!

Книги и расходные материалы — Книги и расходные материалы являются квалифицированными расходами, но только необходимыми. Кроме того, этот бюджет будет установлен школой, но если это обязательные расходы вашего класса, вы всегда можете использовать свои 529 денег.Помимо учебников, некоторые обычные предметы включают лабораторные принадлежности, скантроны и даже основы, такие как ручка и бумага.

Погашение студенческой ссуды — Выплата студенческой ссуды теперь является квалифицированным расходом на федеральном уровне, но может не иметь права в вашем штате. См. Наш раздел ниже об этой новой функции.

Расходы, которые, по вашему мнению, могут соответствовать требованиям, но не могут быть

Есть также расходы, которые, по вашему мнению, подходят для распределения по плану 529, но вы удивитесь, узнав, что это не так.

Транспорт и путешествия — Если ваш ребенок уходит в школу, вы неизбежно столкнетесь с транспортными и дорожными расходами. Вам нужно перевезти их, перевезти домой, и вы, скорее всего, отправите их домой на каникулы или каникулы. Но ни один из этих расходов не относится к квалификационным расходам на образование, поэтому вы не можете использовать на них не облагаемые налогом деньги плана 529.

Общая электроника и тарифные планы на сотовую связь — Сотовые телефоны — это повседневная часть жизни.Таким образом, они не считаются расходами на образование, и, хотя они и являются «необходимыми», они не могут быть списаны и оплачены с помощью ваших квалифицированных распределений из вашего плана 529.

Членство в спортивных и фитнес-клубах — Многие колледжи предлагают своим студентам спортивные или фитнес-клубы, и они обычно взимают небольшую ежемесячную плату. И хотя колледж или университет выставляют счет на эти расходы, они не считаются расходами на образование. Поскольку это не расходы на образование, вы не можете использовать деньги своего плана 529 для их оплаты.

Страхование — Медицинское страхование очень важно для студентов колледжей, и если вы не останетесь на плане родителей, многие люди предпочтут использовать план, предоставленный колледжем или университетом. Многие школы предлагают медицинские услуги и страховку на территории кампуса, что очень полезно. Однако, опять же, только потому, что расходы выставляются университетом, они не связаны с образованием, поэтому вы не можете использовать свои деньги плана 529 без уплаты штрафа.

Использование плана 529 для частной начальной или средней школы

Начиная с 2018 года, вы теперь имеете право использовать план 529 для оплаты частных начальных и средних школ за обучение .Обратите внимание на плату за обучение — это право только на обучение.

Вы можете снимать до 10 000 долларов в год на оплату обучения в частной школе.

В этом есть множество нюансов, поэтому ознакомьтесь с нашей полной статьей об использовании плана 529 для оплаты частной начальной школы здесь.

Plus, вы, вероятно, захотите убедиться, что используете правильный план для вашего штата:

Использование плана 529 для оплаты задолженности по студенческой ссуде

Начиная с 2019 года, вы теперь имеете право снимать до 10000 долларов США без уплаты налогов для выплаты по кредитам на квалифицированное образование.

Важно отметить, что если вы платите по студенческой ссуде деньгами по плану 529, проценты по студенческой ссуде, уплаченные из не облагаемых налогом доходов по плану 529, не имеют права на вычет процентов по студенческой ссуде.

Существует также пожизненный лимит в размере 10 000 долларов США, который распространяется на участника плана 529 и каждого из его братьев и сестер.

Обычно, если у вас двое детей, максимальная сумма, которую вы можете снять для выплаты долга по студенческому кредиту, составляет 20 000–10 000 долларов на ребенка.

Что произойдет, если вы используете 529 для неквалифицированных расходов?

Многие родители беспокоятся о том, что:

1. Их ребенок не пойдет в колледж
2. Им нужно будет потратить деньги 529 на другие расходы, кроме перечисленных выше

Итак, что именно происходит, когда вы используете 529? планировать неквалифицированный расход?

Если вы помните из наших предыдущих статей 529, одно из основных преимуществ инвестирования в 529 — это федеральные, а иногда и государственные налоговые льготы.Владельцам планов 529 предоставляются эти перерывы, когда сэкономленные деньги используются специально для покрытия расходов на обучение в колледже. В случае, если вам нужно снять деньги по другой причине, вам придется заплатить федеральные налоги с доходов на счете и штраф в размере 10%. Если вы получили налоговую льготу штата, возможно, вам также придется ее вернуть. Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым инспектором, потому что в каждом штате действуют разные правила.

Вы также должны знать, что если один из ваших детей решит не поступать в институт, вы можете изменить получателя на счете без штрафных санкций.

Как вывести средства из своего плана 529?

В зависимости от плана вашего штата, как правило, существует несколько способов вывести деньги из плана 529. Например, Scholarshare позволяет вам запросить вывод средств онлайн, отправив форму по обычной почте или позвонив в их колл-центр.

Вы можете отправить средства участнику, получателю, школе напрямую или третьей стороне. Многие планы 529, включая Scholarshare, также позволяют переводить ETF, что может значительно ускорить процесс.

Когда вы снимаете деньги, вы не обязаны предоставлять какие-либо доказательства того, используются ли деньги для квалифицированных или неквалифицированных расходов. Тем не менее, вы должны заявить об этом в IRS при подаче налоговой декларации, поэтому важно вести точные записи, если они вам понадобятся.

Итак, стоит ли 529?

Участие в плане 529 вашего штата дает множество преимуществ. (См. Их большой список здесь.) Но важно, чтобы вы точно знали , для чего вы можете и не можете использовать свой план 529.

Когда приходит время реально использовать сэкономленные деньги, убедитесь, что вы знаете законы и используете свои 529 сбережения наиболее эффективным способом. Если у вас есть конкретные вопросы, никогда не помешает поговорить с бухгалтером, который знаком с планами 529.

Если вам интересно, как у вас складываются сбережения в колледже, ознакомьтесь с нашей статьей «Сколько у вас должно быть плана 529 по возрасту».

Заставьте сбережения от колледжа работать на вас!

Снятие TFSA — что нужно знать

Есть причина, по которой любой человек с каким-либо финансовым чутьем предостерегает от того, чтобы спрятать деньги наличными под метафорический матрас.Вы с большей вероятностью их потратите; он не защищен от инфляции и не накапливает никаких процентов. Итак, как вы можете гарантировать, что деньги, на которые вы много работали, теперь работают на вас?

Вот тут-то и появляется безналоговый сберегательный счет. Это счет, на котором любой доход, полученный на этом счете, — будь то сбережения, приносящие процентные доходы, ETF, облигации и акции — не облагается налогом. Это отличный способ сэкономить. Но что происходит, когда вы хотите вывести все деньги, которые вы копили?

Торговля акциями с нулевой комиссией при использовании Wealthsimple Trade.Никаких минимумов на счете, никаких документов, большого количества акций и ETF — начните здесь.

Выход из TFSA

Основная причина, по которой люди выходят из TFSA, заключается в том, что вы можете сделать это без штрафных санкций или неприятных налогов на снятие средств.

Многие люди отказываются от TFSA, когда выходят на пенсию или сталкиваются с другим важным жизненным событием, таким как свадьба или покупка дома. Получение денег из вашего TFSA позволяет вам отложить снятие денег с вашего RRSP, что будет облагаться налогом. Пенсионеры также могут снимать деньги со своего TFSA, не влияя на определенные пенсионные пособия, такие как страхование по старости.

Другая причина, по которой вы можете захотеть отказаться от своего TFSA, заключается в том, что любая сумма, которую вы снимаете сейчас, будет добавлена ​​к тому, сколько вы можете внести в следующем году, так что это простой (и опять же, не облагаемый налогом) способ увеличить разрешенный взносов в год.

Крисси Кей, основательница Eat Sleep Breathe FI, предостерегает от выхода из TFSA, если вам действительно не нужны деньги на раннем этапе. Она рекомендует дать вашим инвестициям как можно больше времени, чтобы они росли без уплаты налогов. Если вам нужно выбрать между выходом из TFSA или выплатой долга под высокие проценты, Крисси советует вам тщательно взвесить свои варианты.

Процентная ставка, которую вы заплатите по долгу с высокой процентной ставкой, обычно перевешивает выгоду от инвестирования. Если с вас взимают больше за долг, чем платит вам фондовый рынок, то, возможно, будет разумным рассмотреть вопрос о выходе из TFSA, чтобы выплатить этот долг.

Какими бы ни были ваши причины, TFSA поможет вам достичь краткосрочных и долгосрочных целей экономии. Кроме того, это эффективный гибкий план сбережений; Если возникнет чрезвычайная ситуация, и вам нужен быстрый доступ к деньгам, TFSA всегда к вашим услугам.

Перенесите TFSA в Wealthsimple сегодня и воспользуйтесь новейшими технологиями, советами по финансовым вопросам и персонализированным инвестиционным портфелем.

Правила вывода средств TFSA

Если вы не являетесь поклонником правил, вас ждет угощение. Когда дело доходит до TFSA, существует несколько правил вывода средств. По большей части вы можете брать деньги со своего TFSA как угодно.

Хотя за снятие денег с TFSA нет штрафных санкций, вы будете облагаться налогом, если вы превысите свой лимит взноса.Правительство ограничивает количество денег, которые вы можете вкладывать в TFSA каждый год.

Комната взносов автоматически накапливается каждый год, но каждый раз, когда вы добавляете деньги в TFSA, она попадает в вашу комнату для взносов, выделенную для этого года. С другой стороны, когда вы снимаете деньги, эта же сумма в долларах добавляется к вашей годовой сумме взносов на следующий календарный год. Неиспользованная комната для взносов также переносится на следующий год.

Также важно знать, что вы будете накапливать размер взноса в TFSA за каждый год, даже если вы не подадите декларацию о подоходном налоге и пособиях или не откроете TFSA.

Итак, допустим, максимальный годовой взнос составляет 6000 долларов. Вы ежегодно вносите максимальный вклад, ничего не снимая до января 2020 года, когда вы снимаете 10 000 долларов. Это означает, что в следующем году, в 2021 году, ваша комната для взносов будет составлять 16000 долларов.

Однако превышение суммы ежегодного взноса обойдется дорого. Как только вы заберете деньги, вы не сможете снова вложить их в течение этого года, если это заставит вас превысить лимит взносов. Допустим, ваш годовой лимит на 2020 год составляет 6000 долларов.Вы сняли 10 000 долларов в январе, а затем в ноябре унаследовали 4 000 долларов, которые вы вложили в свой TFSA. Проблема в том, что вы уже внесли 2500 долларов в феврале того же года. Это означает, что вы превысили лимит на 500 долларов. Те 10 000 долларов, которые вы сняли, добавляются только к вашей сумме взносов на следующий календарный год, т.е. 1 января 2021 года.

Подводя итог: ваша комната для взносов TFSA состоит из:

• вашего годового лимита в долларах TFSA

• любая неиспользованная комната для взносов TFSA за предыдущий год

• любые снятия средств с TFSA за предыдущий год

Вы можете узнать, какая у вас комната для взносов, через Канадское налоговое агентство или через финансовое учреждение, в котором открыт счет.

Лимит на снятие средств TFSA

Вы можете снимать средства со своего TFSA в любое время и снимать столько, сколько захотите. Небо это предел! Имейте в виду, что вы не можете делать взносы сверх лимита TFSA, даже если вы снимаете средства в течение года. (Это одна из наиболее распространенных ошибок TFSA, которую делают люди.)

Вы начинаете каждый год с определенного установленного лимита взносов. В течение этого года вы можете уменьшить сумму из своей комнаты для взносов только по мере добавления денег на счет. Любые вырученные деньги дадут вам больше места для взносов, но только в следующем году.

Комиссия за снятие средств и штрафы в TFSA

В отличие от счетов RRSP или других учетных записей с налоговыми льготами, штраф за снятие денег с вашего TFSA отсутствует. Единственная комиссия за снятие средств, которую вы можете получить, — это комиссия вашего финансового учреждения. Некоторое финансовое учреждение взимает с вас комиссию за снятие или передачу вашего TFSA другому провайдеру. Единственный раз, когда вы получите штраф, если вы проигнорируете свою комнату для пожертвований и внесете слишком большой вклад в свой TFSA.

Что произойдет, если вы пройдете через свою комнату для пожертвований? Вы должны будете заплатить Канадскому налоговому агентству 1% от максимальной суммы превышения TFSA в месяце за каждый месяц, в течение которого избыточная сумма остается на вашем счете.

Итак, давайте вернемся к нашему предыдущему примеру, в котором вы на 500 долларов сверх вашей комнаты для взносов в ноябре 2020 года. Вы будете облагаться налогом в размере 1% от этой суммы, то есть 5 долларов за каждый месяц, когда избыточная сумма находится на счете за этот год (при условии, что в этом году не было сделано никаких других взносов или снятия средств). Чтобы не облагаться налогом с суммы, вам придется снять всю лишнюю сумму.

Wealthsimple Invest — это автоматизированный способ приумножить ваши деньги, как самые искушенные инвесторы в мире.Начните работу, и мы создадим для вас индивидуальный инвестиционный портфель за считанные минуты.

Последствия налога на снятие средств из TFSA

Хотя ваша TFSA также хороша для краткосрочных сбережений, вы получите максимальную пользу от нее, если позволите своим деньгам оставаться нетронутыми в течение более длительного периода времени, поскольку ваши налоговые льготы Чем больше вы экономите, тем больше. Также особенно полезно вложить в TFSA свои наиболее прибыльные инвестиции, так как вы сэкономите больше на налогах.

Разумно сохранять снятия TFSA на время, когда вы ожидаете, что ваша налоговая категория будет выше во время выхода на пенсию.Поскольку деньги уже облагаются налогом, ваш налоговый счет не увеличится, когда вы откажетесь от TFSA (в отличие от RRSP).

Но будьте осторожны: если у вас есть иностранные акции в вашем TFSA, вы можете подлежать удержанию подоходного налога с иностранного нерезидента. Убедитесь, что вам известны соответствующие ставки удерживаемого налога для иностранных акций, с которыми вы имеете дело. Также: любой доход, полученный от иностранных акций, по-прежнему будет влиять на размер вашего взноса.