Как снять деньги с номера: Платежный сервис RURU

Содержание

Можно ли вернуть деньги в Скайпе? | Поддержка Skype

Да! При необходимости возврат денег в Skype осуществляется в соответствии с нашей политикой возврата средств, приведенной в Условиях использования Skype.

Возврат денег осуществляется с помощью того же метода оплаты, который использовался для покупки. Мы не сможем сделать возмещение, если исходный метод оплаты больше не доступен (например, истек срок действия кредитной карты или счет PayPal закрыт) или если этот метод не поддерживает возврат средств.

Возврат денег в Skype осуществляется за:

Подписки, которые не использовались и срок действия которых не истек.
Деньги на счете в Skype, которые не использовались, если возврат будет запрошен в течение 14 дней с момента покупки (только для клиентов в ЕС).
Технические проблемы, если мы установим, что они возникли по вине Skype.
Мошенническое использование, если мы установим, что ваша учетная запись использовалась третьей стороной.
Ошибочные списания средств, если вы свяжетесь с нами в течение 90 дней с момента покупки. Мы не сможем вернуть деньги, если с момента их списания прошло более 90 дней.

За исключением 14-дневного периода для пользователей в ЕС, во всех прочих случаях возврат денег осуществляется по усмотрению Скайпа.

Примечание. Если вы пополняли деньги на счете в Скайпе через iTunes, мы не сможем предоставить возмещение. Вам необходимо запросить возврат денег у Apple.

Как вернуть деньги в Skype?

Перейдите по этой ссылке для входа в вашу учетную запись Skype на странице профиля.
В истории покупок выберите заказ, по которому вы хотите получить возврат средств. Если вы имеете на него право, вы увидите кнопку «Возврат».
Нажмите кнопку Возврат.
Примечание. Если кнопка «Возврат» отсутствует, но вы считаете, что имеете право на возврат в соответствии с нашей политикой возврата средств, приведенной в Условиях использования Skype, убедитесь, что вы вошли в нужную учетную запись Skype. Мы не сможем вернуть деньги, если с момента их списания прошло более 90 дней, или предоставить возмещение за подписки, которые уже использовались или срок действия которых истек.
Нажмите кнопку Подтвердить возврат, и мы автоматически вернем вам деньги на то средство оплаты, которое использовалось для покупки.

Хотите поговорить с агентом о возврате денег? Начните чат с центром обслуживания клиентов прямо сейчас. Перед разговором вам может потребоваться войти в Skype, если вы этого еще не сделали. Убедитесь, что разрешено всплывающее окно — это окно чата.

Нет. Мы не можем предоставить возмещение за платные продукты, которые были использованы. В соответствии с политикой возврата средств Скайпа, номер Скайпа считается используемым для приема звонков с момента приобретения, поэтому возврат за такие номера не производится.

Нет. Мы можем предоставить возмещение только за покупки, сделанные напрямую в Skype, и не сможем вернуть деньги за:

Покупки, сделанные через партнеров (вы можете связаться с партнером напрямую, и он сам примет решение о возврате).
Ваучеры.
Карты предоплаты.
Покупки за наличные с использованием методов оплаты наших партнеров.
Деньги на счете в Skype, выделенные администратором Skype Manager для личной учетной записи участника.
Участие в программе для разработчиков Skype.

Справка по отмене подписки и отмене автоматического пополнения счета

Мобильные деньги Vodafone. Оплата покупок и перевод денег с телефона на телефон

Что такое мобильные деньги и для чего они используются?

Мобильные деньги от Vodafone — это быстрый способ для осуществления платежных операций онлайн. Используются для перевода средств на телефон или карту, оплаты счетов за услуги или товары, коммунальных платежей. Все операции с мобильными деньгами выполняются с помощью удобного приложения SharPay.

https://minfin.com.ua/telecom/lifecell-mobile-money

Рассчитываться деньгами с мобильного счета могут абоненты предоплаченной связи Фодафон. Привязать к приложению SharPay банковскую карту и проводить платежи могут абоненты всех мобильных операторов. Максимальная сумма разового платежа составляет 4000 грн. За месяц лимит платежей не должен превышать 14000 грн.

Как пользоваться мобильными деньгами?

Для осуществления платежа нужно иметь средства на счету и мобильного телефона. Алгоритм оплаты следующий:

Зайдите в приложение MyVodafone или SharPay, привяжите банковскую карту или выберите пункт меню “Оплата с мобильного счета”
Укажите номер телефона, с которого будет осуществляться платеж
Подтвердите операцию с помощью пароля, который придет в смс

Создавайте шаблоны платежей и смотрите историю оплат. Это экономит время, так как не нужно каждый раз вводить реквизиты и номера счетов. Деньги переводятся в течение пары минут.

Преимущества мобильных денег Водафон

Главными плюсами использования мобильных денег, являются следующие:

Круглосуточная оплата товаров и услуг
Безопасность платежей с помощью защитных кодов и паролей. Система не передает ваши данные сторонним лицам Подтвердить платеж можете только лично вы
Услуга доступна всем пользователям Android и iOS
В системе платежей быстро разберутся даже новички
Постоянно работает служба поддержки пользователей
Большой выбор товаров и услуг для оплаты мобильными деньгами
Сервис доступен для всех владельцев карт Visa или Mastercard любых банков Украины
Быстрое зачисление денежных средств.

Что можно купить за мобильные деньги?

Наиболее часто мобильные деньги в Украине используются для пополнения счета и переводов на карту. Кроме этих функций, доступны услуги в следующих категориях:

телефония
телевидение и интернет
оплата за коммунальные услуги
страхование
благотворительность
онлайн игры и социальные сети
банки и финансовые услуги
общественный транспорт
такси и прочее..

Как снять деньги с мобильного счета Vodafone?

Чтобы вывести деньги с Vodafone на карту нужно иметь положительный баланс на счету, ввести номер телефона для подтверждения транзакции и номер карты Visa или Mastercard. После ввода кода из смс, вам придет уведомление в смс об успешном статусе выполнения операции. Как праявило, деньги на карту зачисляются в течение нескольких минут в рабочее время банков.

Если вы решили перевести мобильные деньги Vodafone на банковскую карту, учитывайте, что лимит составляет 1923 гривны.

Внимание! Чтобы снять деньги со счета Водафон, необходимо заплатить комиссию в размере 4%.

Как оплачивать покупки мобильными деньгами?

Для оплаты покупок выберите нужный товар или услугу на сайте или в приложении. Выберите пункт, что будете платить с мобильного счета. Введите код или номер товара и укажите номер телефона, с которого снимаются деньги. После подтверждения кодом из смс оплата будет проведена.

Как перевести деньги с телефона на телефон?

Перевести деньги с мобильного на мобильный можно не только абонентам Водафон, а и на счета других операторов. Зайдите на сайт или в приложение MyVodafone. Введите номер телефона, который вы хотите пополнить и сумму. Если вы пополняете не свой номер, то вам придет в смс код с подтверждением оплаты.

Пополняйте мобильный счет с помощью комбинаций клавиш *150*. Введите номер получателя *сумма перевода # и нажимайте кнопку вызова. Стоимость услуги перевода денег составляет 3 гривны.

Например: *150*380502223344*100#

После пополнения на вашем балансе должно остаться не менее 20 гривен. Максимальный лимит оплаты — 1960 гривен.

Клиенты Beeline могут снимать наличные средства с мобильного баланса

Услуга доступна в отделениях АО «Казпочта» и банкоматах Qazkom.

Beeline Казахстан объявляет о возможности снятия наличных денежных средств с баланса мобильного телефона через отделения АО «Казпочта» и банкоматы Qazkom по всему Казахстану.

«Развитие мобильных финансовых систем выходит на новый уровень. Клиентам Beeline стали доступны уникальные услуги, ранее не представленные в Казахстане. Теперь, чтобы сделать денежный перевод, достаточно иметь смартфон с SIM-картой Beeline, а получателю — найти ближайшее почтовое отделение или банкомат наших партнеров. Выражаю благодарность АО „Казпочта“ и Qazkom за доверие и оперативную реализацию совместной инициативы», — отметил Александр Комаров, главный исполнительный директор Beeline Казахстан.

Для получения наличных денежных средств с мобильного баланса Beeline через отделения АО «Казпочта» необходимо:

1. Обратиться в любое отделение АО «Казпочта» к оператору для проведения операции по снятию наличных денег с мобильного баланса Beeline.

2. Предъявить удостоверение личности и сообщить номер телефона, с мобильного баланса которого будут сниматься денежные средства.

3. Получить код подтверждения, который поступит с короткого номера 2020 на номер телефона абонента, с которого будет произведено снятие наличных денег (сообщение с кодом подтверждения содержит размер комиссии за операцию).

4. Сообщить код подтверждения и сумму для снятия оператору отделения АО «Казпочта».

5. Получить наличные денежные средства после проверки оператором кода подтверждения.

Минимальная сумма снятия наличных составляет 1000 тенге, максимальная сумма в сутки — 100 000 тенге. Комиссия за проведение операции составит 2,2% от суммы (или минимум 150 тенге).

Для получения наличных денежных средств с мобильного баланса Beeline в банкоматах Qazkom необходимо:

1. Отправить команду по SMS или заполнить форму на сайте Money.beeline.kz.

Команда SMS: на короткий номер 2020 необходимо отправить текст «XXXX qazkom 7771234567», где XXXX — сумма в тенге для снятия наличных в банкомате, qazkom — это название банка, в банкомате которого будет происходить снятие, 7771234567 — номер телефона, с которого отправляется SMS и с баланса которого будут сниматься наличные денежные средства.

На сайте Money.beeline.kz: выбрать сервис «Получение наличных в банкомате», где необходимо заполнить форму и указать номер телефона (для проверки принадлежности телефона поступит одноразовый пароль) и сумму для снятия.

2. После отправки команды SMS или формы на сайте на указанный номер поступит код подтверждения от банка с короткого номера 7000. Код действует ровно 24 часа.

3. При работе с банкоматом нажать любую кнопку на панели банкомата, выбрать операцию «Получение наличных с баланса Beeline», ввести полученный код подтверждения и сумму для снятия.

4. После проверки банком кода подтверждения и запрошенной суммы банкомат осуществит выдачу наличных денежных средств.

Минимальная сумма снятия наличных в банкоматах Qazkom составляет 2000 тенге, максимальная сумма в сутки — 15 000 тенге. Комиссия за операцию — 4%.

«Сотрудничество с „Beeline Казахстан“ в рамках реализации данного проекта позволит отправлять и получать денежные переводы еще быстрее. Если ранее переводы можно было осуществить только с платежной карты или с помощью систем денежных переводов, то теперь можно просто пополнить баланс на вашем телефоне и обратиться в любое наше отделение для снятия и получения наличных денег. Кроме того, являясь социально-ответственной компанией, мы решили не взимать комиссию с клиентов по данной услуге», — прокомментировал новость Нариман Мукушев, управляющий директор по инновациям и информационным технологиям АО «Казпочта»

«Мы рады, что у абонентов Beeline Казахстан теперь есть возможность использовать свой мобильный телефон не только как средство связи, но и фактически как мини-банк. Для того, чтобы перевести деньги со своего баланса, абоненту Beeline, равно как и получателю денег, вовсе не обязательно быть клиентом какого-либо банка», — отметил управляющий директор Qazkom Нурлан Жагипаров.

«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»

С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть

– Верните мои деньги – 500 долларов.

– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.

– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.

– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?

– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.

– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго…

Как распознать мошенника?

1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.

2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.

3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.

4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.

5. Отказ предоставить информацию о лицензии или ее отсутствие. Иметь лицензию обязана каждая организация, профессионально осуществляющая операции на финансовых рынках и с финансовыми инструментами за счет привлеченных денежных средств¹. Проверить наличие у компании лицензии можно на сайте Центрального банка РФ.

Если компания-брокер зарегистрирована за рубежом и ведет свою деятельность без лицензии ЦБ РФ, она является офшорной организацией, работающей вне правового поля нашей страны. После подписания договора с таким брокером в случае нарушения ваших прав вы не сможете отстаивать свои интересы на российской территории.

6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.

Что делать, если обманули?

Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.

1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.

2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.

3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.

Как вернуть деньги?

В случае если брокер-мошенник отказывается вернуть вам деньги или он просто исчез, возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции через банк. Для этого следует обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту или открывший счет. В нем нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, и обосновать это требование, указать свои контактные данные, номер карты или счета.

К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта или иного документа, подтверждающего личность, и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.

Обратиться в банк с заявлением нужно не позднее 45 дней с момента проведения транзакции. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки. Они зависят от требований платежных систем – MasterCard, Visa, «МИР».

Время ожидания ответа может составлять от 30 до 160 дней. В случае принятия платежной системой положительного решения перечисленные мошеннику денежные средства вернутся на вашу карту или счет, а преступник может быть оштрафован.

Обращаем внимание, что в Интернете появилось много предложений от так называемых чарджбекеров, которые обещают за вознаграждение в виде процентов вернуть перечисленные нечестному брокеру денежные средства. Рекомендуем не тратить время и деньги на подобные услуги. Лучше обратиться к адвокату или юристу.

¹ Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». «Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг…» (утв. Банком России 27 июля 2015 г. № 481-П, ред. от 17 декабря 2018 г.).

Мошенничество в сети Интернет

Как защитить реквизиты на карте?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадёт в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

По данным Министерства внутренних дел Республики Беларусь за 2020 год в стране зарегистрировано 25 тыс. киберпреступлений, из них 92% это хищение путем использования компьютерной техники (статья 212 УК). Большинство преступлений совершено в г. Минске.

Злоумышленники осуществляют несанкционированный доступ к личным страницам граждан, а затем от их имени рассылают сообщения виртуальным друзьям. В них они просят о финансовой помощи (переводе небольшой суммы на карт-счёт, электронный кошелёк, баланс мобильного телефона) либо хотят узнать реквизиты банковской платёжной карты. Причины называют разные, но всегда убедительные. Ссылаются, к примеру, на внезапную блокировку платёжной карты или потерю денег и документов во время зарубежной поездки.

За какими реквизитами охотятся?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесём к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платёжных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно.
Разберёмся на примере, какую информацию содержит Ваша пластиковая карта.

Наименование и/или логотип банка-эмитента – наименование и/или логотип банка, выпустившего платёжную карточку.
Чип – микросхема, вшитая в пластик и выполняющая ту же роль, что и магнитная полоса, т.е. обеспечивающая проведение расчётов с помощью платёжной карточкой.
Номер карточки – 16 цифр, идущих в ряд.
Имя и фамилия держателя платёжной карточки.
Срок действия – указывается на карточке в формате ММ/ГГ и показывает до какого момента времени (включительно) действительна карта.
Бренд платёжной системы.
Магнитная полоса – полоса, содержащая необходимые данные для проведения расчётов с использованием платёжной карточки.
CVV2 (CVC2) – трехзначный код на оборотной стороне карточки, обеспечивающий дополнительную безопасность, предназначенный специально для проведения расчётов в сети.
Полоса для подписи – место, где держатель ставит свою подпись.

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает реквизиты карты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны мошеннику, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», «E-Pay», нужен только номер, имя и срок действия карты. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

!Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Что случится, если сообщу кому-то номер карты и имя владельца?

Если у кого-то есть только номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: представиться банком и выудить у вас другую информацию.

В подобных случаях следует немедленно звонить по официальному телефону Белинвестбанка 146 / +375 17 239-02-39 и перепроверить информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом подбора и привязать карту к различным сервисам.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережёте данные паспорта.

!Мошеннику нужен номер карты, срок действия ваше имя и CVC-код, чтобы украсть деньги.

Вопросы из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезёт, посетитель перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту, он не будет тратить все деньги, а просто через месяц, другой купит что-нибудь в интернете.

Если у вас нет смс-сообщения, которое можно подключить в Интернет-банкинге, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы сразу не узнаете, что деньги украли.

Официант унёс карту, чтобы провести оплату в кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезёт и официант окажется скиммером, то он проведёт карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех многих заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите к терминалу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространённая практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платёжеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он внесёт реквизиты руками в обычный терминал приёма платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Но риск всё равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платёжная система заблокирует приём платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него взломают почтовый ящик, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту.

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

вКонтакте знакомые просят сказать номер карты, чтобы перевести мне денежные средства. Мы знакомы?

Прежде чем переводить деньги по просьбе знакомого, выясните, сам ли он отправлял вам подозрительные сообщения. Например, свяжитесь с этим человеком по телефону. Если позвонить невозможно, задайте ему несколько контрольных вопросов, ответы на которые невозможно получить, изучив сведения на вашей и его страницах в социальной сети, а также из других открытых источников.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у неё ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе. Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причём делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Хочу похвастаться своей новой картой в социальных сетях. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте!

Как защитить реквизиты?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платёжных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Выпустите дополнительную карту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

В ОАО Белинвестбанк Вы можете открыть до десяти дополнительных карт. Заказать карты можно как через отделение:

Так и через Интернет-банкинг:

Платите везде с дополнительной карты, а основную храните в безопасности.

Обязательно! Смс-сообщение можно подключить как в Интернет-банкинге, так и через отделение банка.

Выводы

Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
Заведите дополнительные карты для оплат в интернете.
Подключите уведомления на телефон.

Инструкции по выводу средств

Важное юридическое уведомление

Инвестирование — важное решение. Инвестиции на вашем счете могут варьироваться в зависимости от рыночных условий и могут потерять ценность. Внимательно прочтите Описание программы полностью для получения дополнительной информации и рассмотрите все инвестиционные цели, риски, сборы и расходы перед инвестированием. Чтобы получить копию описания программы, позвоните по телефону 800.418.2551 или посетите my529.org.

Стоимость счета. Инвестиции в my529 не застрахованы и не гарантированы my529, Советом по высшему образованию штата Юта, Советом директоров Управления по оказанию помощи в высшем образовании штата Юта, любым другим государственным или федеральным агентством или любой третьей стороной.Однако страхование Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) предоставляется для варианта инвестиций, застрахованного FDIC. Кроме того, my529 предлагает варианты инвестирования, которые частично застрахованы для той части соответствующего варианта инвестирования, которая включает счета, застрахованные FDIC, в качестве основных инвестиций. Паи в my529 не были зарегистрированы Комиссией по ценным бумагам и биржам США или какой-либо комиссией штата по ценным бумагам.

Страхование FDIC регулируется ограничениями, установленными федеральным законом.Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о страховании FDIC.

Налогоплательщики и резиденты штата Юта. Штат, в котором вы или ваш бенефициар платите налоги или живете, может предложить план 529, который предоставляет государственные налоги или другие льготы, такие как финансовая помощь, стипендии и защита от кредиторов, которые иным образом недоступны вам при инвестировании в my529. Вы должны рассмотреть такие преимущества, если таковые имеются, прежде чем инвестировать в my529.

Проконсультируйтесь с консультантом. my529 не предоставляет юридических, финансовых, инвестиционных или налоговых советов, а информация, представленная на этом веб-сайте, не содержит рекомендаций и не может быть истолкована как таковая или использоваться для этих целей.Вам следует проконсультироваться со своим налоговым или юридическим консультантом, чтобы определить влияние федерального налогового законодательства и налогового законодательства штата на вашу конкретную ситуацию.

Рейтинг Morningstar. Рейтинг аналитиков Morningstar для накопительного плана колледжа 529 не является кредитным рейтингом или рейтингом риска. Рейтинги аналитиков носят субъективный характер и не должны использоваться в качестве единственной основы для принятия инвестиционных решений. Morningstar не представляет свои рейтинги аналитиков в качестве гарантий. Посетите Morningstar.com для получения дополнительной информации о рейтингах аналитиков, а также о других рейтингах Morningstar и рейтингах фондов.

Правила снятия средств со сберегательных счетов для образования

Допустим, вы были умным родителем, когда дело дошло до экономии на образовательных расходах вашего ребенка, открыв льготные с точки зрения налогообложения сберегательные счета на образование, либо популярный план сбережений колледжа 529, либо менее известный образовательный сберегательный счет (ESA).

Но когда придет время начать оплачивать эти расходы, вам нужно знать правила снятия средств и избежания налогов. В конце концов, все дело в том, что деньги, сэкономленные на этих счетах, не облагаются налогом, когда они снимаются на определенные расходы на образование, известные как расходы на квалифицированное образование или QEE, как указано в публикации IRS 970.

Важно отметить, что правила для ESA и планов 529 различаются. В отличие от 529, не облагаемые налогом изъятия из ESA на квалифицированные расходы не ограничиваются колледжем или другими программами послешкольного образования. Затраты на начальное или среднее образование также учитываются.

Еще одно отличие: 529 планов не имеют срока или возраста, по истечении которого деньги должны быть распределены. Но деньги в ESA должны быть распределены до того, как получатель счета достигнет возраста 30 лет. В противном случае часть баланса, представляющая прибыль, будет облагаться налогом как доход и облагаться дополнительным 10-процентным штрафным налогом.

По этим причинам родители, у которых есть деньги как в плане ESA, так и в плане 529, должны сначала отказаться от ESA.

Не облагаемые налогом выплаты ESA могут быть произведены за счет бенефициара расходов на обучение и сборы, проживание и питание в соответствии с требованиями школы, академическое обучение и даже расходы на компьютеры и Интернет. Кроме того, по требованию школы расходы, связанные с транспортом, формой и услугами, являются приемлемыми.

Не облагаемые налогом распределения с 529 счетов также позволяют оплачивать квалифицированные расходы на высшее образование или QHEE.К ним относятся обучение, сборы, книги, расходные материалы, оборудование и дополнительные расходы бенефициара «с особыми потребностями». Для студентов, которые учатся как минимум на полставки, это также включает определенное количество проживания и питания.

Вот некоторые часто возникающие расходы, которые не соответствуют критериям:

Страхование, сборы за спортивные или клубные мероприятия, а также многие другие виды сборов, которые могут взиматься, но не требуются в качестве условия зачисления.
Компьютер, если учебное заведение не требует, чтобы у студентов был свой компьютер.
Общие транспортные расходы.
Погашение студенческих ссуд.
Расходы на проживание и питание, превышающие сумму, которую школа включает в «стоимость посещения» для целей федеральной финансовой помощи.

Если ученик проживает в общежитии школы, вы можете снять сумму, которую школа взимает за проживание и питание. Если студент живет за пределами кампуса, попросите отдел финансовой помощи предоставить ему проживание и питание для студентов, проживающих дома или в другом месте за пределами кампуса.

Вам также необходимо будет принять во внимание правила согласования для снятия средств с необлагаемых налогом образовательных счетов и получения налоговых льгот на образование. Вы не можете декларировать расходы на образование ни для получения американской налоговой льготы, ни для пожизненного обучения, а также снимать безналоговые выплаты из 529 или ESA. Поскольку налоговые льготы более ценны и применяются к первым 4000 долларов расходов на образование, вы должны сначала использовать их, а затем оплатить оставшиеся расходы снятием средств с образовательного счета.

Наконец, если вы снимаете сумму, превышающую сумму, покрывающую квалификационные расходы на образование, и прошло менее 60 дней с момента снятия, вы можете внести эту избыточную сумму на другой счет 529, и она больше не будет рассматриваться как налогооблагаемое распределение. .

В противном случае изъятие излишка является неквалифицированным распределением. Вы или ваш бенефициар (вы сами выбираете, кто получит деньги) должны будете сообщить о налогооблагаемом доходе и уплатить 10-процентный штрафной налог, но только с части дохода неквалифицированного распределения.

Актуальные новости

Рэй Мартин

Просмотреть все статьи Рэя Мартина на CBS MoneyWatch »

Рэй Мартин был практикующим финансовым консультантом с 1986 года, предоставляя финансовые рекомендации и советы отдельным лицам. Он регулярно появлялся в качестве участника программы CBS Early Show, CBS NewsPath, а также в качестве обозревателя на CBS Moneywatch.com и в утреннем выпуске новостей NBC-TV СЕГОДНЯ. Он также появился на шоу Опры Уинфри и является автором двух книг.

Ограничения взносов и правила вывода средств TFSA

Независимо от того, откладываете ли вы большую покупку, свой первый дом или продолжительный отпуск, сберегательный счет Tax Free (TFSA) может помочь вам в этом. После того, как вы открыли TFSA, вы можете делать взносы в любое время и получать проценты или доходы, не облагаемые налогом, в отличие от незарегистрированного сберегательного счета.

Размер вашего взноса после открытия счета определяется вашей комнатой для взносов — максимальной суммой, которую вы можете внести в TFSA в любой конкретный год. Ваша комната для взносов накапливается каждый год, когда вам исполнилось 18 лет и вы являетесь резидентом Канады, даже если вы не подаете налоговую декларацию или не открываете TFSA.

Ваша комната для взносов состоит из лимита взносов за текущий год, любой неиспользованной комнаты для взносов, накопленной вами за предыдущие годы, и общей суммы снятий TFSA, сделанных в предыдущем году.

Все взносы, сделанные в течение года в TFSA, включая повторные взносы при снятии средств, засчитываются в вашу комнату для взносов.

Готовы начать? Изучите варианты TFSA TD Canada Trust >>

Пополнение сберегательного счета без налогов (TFSA)

Сколько я могу внести в свой TFSA?

Предел взноса TFSA на 2021 год составляет 6000 долларов. Вы также можете перенести любую неиспользованную комнату для взносов за предыдущие годы. Ежегодные лимиты взносов в TFSA с момента введения TFSA в 2009 году перечислены ниже.

Годовой лимит TFSA в долларах на 2009-2012 годы составлял 5000 долларов.
Годовой лимит TFSA в долларах на 2013–2014 годы составлял 5 500 долларов.
Годовой лимит TFSA в долларах на 2015 год составлял 10 000 долларов.
Годовой лимит TFSA в долларах на 2016–2018 годы составлял 5 500 долларов.
Годовой лимит TFSA в долларах на 2019-2020 годы составлял 6000 долларов.
Годовой лимит TFSA в долларах на 2021 год также составляет 6000 долларов.

Ежегодный лимит взносов в TFSA может быть изменен федеральным правительством.

Как я узнаю, какой у меня лимит взноса TFSA на каждый год?

Каждый год правительство подсчитывает, сколько у вас есть комнаты для взносов в TFSA.

Что делать, если я не могу внести максимальную сумму взноса за комнату?

Вы можете переносить любые невыплаченные суммы на будущие годы на неопределенный срок. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов (годовой лимит взносов на 2020 год) ПЛЮС любой неиспользованный взнос за предыдущие годы.

Что произойдет, если я внесу чрезмерный вклад в свой TFSA?

Если вы вносите больше, чем ваш лимит взносов, вы можете облагаться штрафом в размере 1% в месяц, исходя из максимальной суммы превышения TFSA в этом месяце.

Полную информацию о последствиях чрезмерного вклада в TFSA можно найти на веб-сайте CRA здесь.

Могу ли я внести свой вклад в TFSA моего супруга?

Нет, вы не можете напрямую вносить вклад в TFSA вашего супруга, как вы можете делать взносы в RRSP супруга. Однако вы можете дать своему супругу деньги, которые они затем могут внести в свой собственный TFSA. Любой доход, который ваш супруг (а) зарабатывает на деньгах в их TFSA, принадлежит им и не будет возвращен вам.

Снятие денег со сберегательного счета Tax Free (TFSA)

Когда я могу снять деньги со своего TFSA?

Вы можете снимать средства со своего TFSA в любое время, когда захотите. ¹, и вам не обязательно достигать определенного возраста, прежде чем снимать деньги.Снятие средств с вашего TFSA будет добавлено обратно в вашу комнату взносов TSFA в следующем году.

Сколько я могу снять со своего TFSA?

Нет ограничений на то, сколько вы можете снимать с TFSA.

Потеряно ли место для взносов после того, как я снял деньги со своего TFSA?

Если вы откажетесь от своего TFSA, вы не потеряете навсегда свою комнату для взносов. Вы можете повторно распределить суммы, которые вы сняли в следующем году или годах, и ваша комната для взносов переносится на неопределенный срок.

Должен ли я платить подоходный налог при выводе средств в TFSA?

Нет, вы не должны платить подоходный налог с сумм, которые вы снимаете, поскольку снятие средств с TFSA не считается налогооблагаемым доходом, они не влияют на федеральные льготы или налоговые льготы, которые вы можете получить, в том числе в Канаде. Программа пособий на детей, пособие для работников Канады, льгота по налогу на товары и услуги / согласованному налогу с продаж (GST / HST) и льгота по возрасту.
Изъятие
TFSA также не приведет к уменьшению пособий в зависимости от уровня вашего дохода, таких как страхование по старости, гарантированная надбавка к доходу и пособия по страхованию занятости.

На что можно потратить деньги?

Все, что угодно. Вы можете подождать до выхода на пенсию и использовать его для пополнения пенсионного дохода, который у вас может быть из пенсий, RRSP или других источников, вы также можете использовать его для краткосрочных сбережений, таких как новая машина или отпуск, или для внезапно возникающих потребностей, таких как ремонт вашего дома.

Сколько я могу сэкономить с TFSA?

TFSA означает, что вы не будете облагаться налогом на рост или доход, полученный на счете. Это означает, что ваши сбережения могут вырасти еще больше.Хотите узнать на сколько? Воспользуйтесь нашим калькулятором TFSA для расчета.

Как я могу открыть TFSA в TD?

Узнайте, какие типы TFSA предлагает TD, и начните увеличивать свои деньги без уплаты налогов. Начать.

Чтобы получить дополнительную информацию о том, как инвестирование в TFSA может помочь вам достичь целей по сбережениям, запишитесь на прием и посетите филиал в удобное для вас время. Финансовый консультант TD может помочь вам выяснить, может ли TFSA удовлетворить ваши цели по сбережениям и инвестициям.

Уже есть учетная запись EasyWeb? Подайте заявку онлайн и заполните онлайн-заявку, если у вас уже есть чековый или сберегательный счет TD Canada Trust.

Как снять деньги со своего банковского счета

Вы, наконец, сделали апгрейд из копилки и переместили свою копилку на банковский счет? Возможно, вы даже получаете и регулярно делаете депозиты от своего работодателя. Вам может быть интересно, как вы можете получить доступ к деньгам на своем банковском счете, чтобы тратить их, оплачивать счета или даже возвращать свой BFF. Будьте уверены, у вас есть много простых вариантов на выбор.

Использовать банкомат

Если у вас есть карта ATM (банкомат) или дебетовая карта, привязанная к вашему банковскому счету, вы можете посетить банкомат, чтобы снять наличные.Каждый банкомат немного отличается, но вы просто вставляете свою дебетовую карту, вводите свой PIN-код (личный идентификационный номер), выбираете счет, с которого хотите снять деньги (если у вас их несколько), вводите сумму и затем ждете, пока банкомат дать вам ваши наличные и квитанцию.

Важно отметить, что многие банкоматы позволяют снимать деньги только в количестве, кратном двадцати, и могут быть ограничения на сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате и / или в один день. Кроме того, многие банки позволяют снимать деньги в их банкоматах бесплатно, но если вы посещаете банкомат за пределами сети вашего банка (т.е. он принадлежит другому банку или финансовому учреждению), с вас может взиматься комиссия.

Наконец, не забудьте взять карту банкомата перед тем, как идти или уезжать, чтобы не потерять карту или не столкнуться с мошенничеством в отношении вашей учетной записи.

Выпишите чек для получения наличных

Если у вас есть текущий счет, счет денежного рынка или другой тип счета, который предлагает чеки, вы можете заполнить чек, указав «наличные» в строке получателя. Затем предъявите свой чек кассиру в своем банке вместе с удостоверением личности.Если на вашем счете есть средства, кассир выдаст вам требуемые деньги. Будьте осторожны при вводе «наличных». Если чек утерян или украден и окажется в руках кого-то другого, его можно легко обналичить, и вы можете потерять свои деньги.

Заполнить квитанцию на отзыв

Если у вас нет чеков, связанных с вашим счетом, вы можете пойти в ближайший к вам банк и заполнить квитанцию о снятии средств. Обязательно укажите дату, имя и номер счета.Если у вас нет номера счета, кассир сможет найти его по вашему удостоверению личности и / или дебетовой карте. Затем введите сумму наличных, которую хотите получить. Если у вас возникнут вопросы, кассир или банкир с радостью вам помогут.

Свяжите свою учетную запись со службой одноранговых платежей

Мир становится все более цифровым, включая то, как мы обмениваемся деньгами с другими людьми. Другой способ получить доступ к наличным деньгам в вашем аккаунте — связать вашу учетную запись со сторонней одноранговой платежной службой (P2P), такой как Venmo или PayPal.Это все более популярные способы отплатить другу за латте, который он подобрал для вас, или за услугу поездки, которую вы поделили на прошлых выходных. Просто убедитесь, что вы используете эти службы только с людьми, которых вы знаете и которым доверяете, используйте ПИН-коды для обеспечения безопасности и защиты своей учетной записи, установите личную настройку своей учетной записи и включите уведомления, чтобы следить за действиями, связанными с вашей учетной записью.

Немного попрактиковавшись, вы быстро научитесь снимать деньги со своего счета.Если у вас по-прежнему возникают вопросы, персональный банкир из FNBO будет рад на них ответить. Позвоните нам сегодня.

Квалифицированные 529 расходов | Снятие средств из накопительного плана

Основные выводы

Снятие средств с планов 529 не облагается налогом на федеральном уровне, если вы понимаете и соблюдаете все правила в отношении соответствующих расходов. Вам нужно будет сообщить о своих расходах по плану 529 в IRS, поэтому важно вести тщательный учет.
Заранее решите, как вы будете снимать средства и использовать их.
Вы также захотите заранее спланировать любые налоговые льготы, на которые вы можете претендовать, что может помочь вам решить, сколько вам нужно снять со своего счета 529.
529 сберегательных планов не только для колледжа. Вы можете потратить до 10 000 долларов из плана 529 на оплату обучения в начальной, средней или старшей школе.

Год за годом вы и ваш ребенок откладывали деньги на колледж через сберегательный счет 529.Теперь колледж приближается, и пора подумать о том, чтобы потратить деньги, которые вы отложили. Вы будете контролировать, сколько средств будет снято и как они будут использованы, но есть несколько вещей, которые вам нужно знать заранее, чтобы максимально использовать свои сбережения.

Прежде всего напомню, что вы можете сэкономить до 15 000 долларов на одного родителя в аккаунте 529 или 30 000 долларов на пару. Бабушки и дедушки также могут вносить до 15 000 долларов на человека в год. О пожертвовании на сумму более 15 000 долларов на человека необходимо будет сообщить в IRS в качестве подарка.Тем не менее, счет 529 может быть «сверхфинансирован» за счет взносов в размере 75 000 долларов на человека или 150 000 долларов на пару, что позволяет использовать ваше исключение из федерального налога на дарение в течение 5 лет.

На что можно потратить эти деньги? Какие расходы вызывают налоги и пени? Если вы все сделаете правильно, с вашего вывода не будут взиматься штрафы или федеральный подоходный налог — а во многих штатах — подоходный налог штата. Но обучение методом проб и ошибок может быть дорогостоящим во время уплаты налогов, и, что более важно, ваш ребенок может потерять финансовую помощь, если вы не будете осторожны.Так что узнайте все тонкости заранее.

Вот 9-шаговое руководство, которое поможет вам максимально эффективно сэкономить 529 долларов.

1. План безналогового снятия средств

Квалифицированное снятие средств не облагается федеральным подоходным налогом при условии, что общая сумма изъятий за год не превышает скорректированных расходов вашего ребенка на квалифицированное высшее образование (QHEE), обсуждаемых в пункте 3 ниже.

Для их расчета сложите стоимость обучения и платы, проживание и питание, книги и принадлежности, любые связанные со школой специальные услуги и расходы на компьютер, а затем вычтите все расходы, уже покрытые не облагаемой налогом помощью в области образования. Примеры включают гранты Пелла, не облагаемые налогом стипендии и стипендии, скидки на обучение, а также программы помощи работодателям в области образования, не облагаемые налогом.

Но вы еще не закончили. Вам также необходимо будет вычесть расходы, использованные для требования или. Основное правило: вы не можете удвоить налоговые льготы при тех же расходах в колледже, о которых идет речь в пункте 5 ниже.

Для получения полной информации см., Налоговые льготы для образования .

2. Узнайте, какие расходы соответствуют требованиям

Когда вы оплачиваете квалификационные расходы на образование со счета 529, ваши выплаты не облагаются налогами и штрафами.По состоянию на 2019 год квалифицированные расходы включают расходы на обучение в начальной, средней и старшей школе (частной, государственной или религиозной). Хотя деньги могут поступать с нескольких 529 счетов, только 10 000 долларов можно тратить каждый год на одного бенефициара на обучение в начальной, средней или старшей школе.

Деньги, сэкономленные по плану 529, также можно использовать для оплаты квалифицированных расходов, связанных с колледжем или другими учреждениями послесреднего профессионального образования. Подходящие школы включают любой колледж, университет, профессионально-техническое училище или другое высшее учебное заведение, имеющее право участвовать в программе помощи студентам, проводимой Министерством образования США.

Хотя средства со счета 529 можно использовать для оплаты расходов, необходимых для учебы в колледже, не все расходы соответствуют требованиям. Обучение и сборы считаются обязательными расходами и разрешены, но когда дело доходит до проживания и питания, расходы не могут превышать большую из следующих двух сумм:

Пособие на проживание и питание включено в стоимость посещения школы при расчетах федеральной финансовой помощи
Фактическая сумма, взимаемая, если студент проживает в жилом помещении учебного заведения

Другими словами, если ваш ребенок планирует жить за пределами кампуса в жилье, которое не принадлежит или не управляется колледжем, вы не можете требовать расходов, превышающих смету школы на проживание и питание для посещения там.Поэтому важно заранее согласовать расходы на проживание и питание в офисе финансовой помощи школы, чтобы вы знали, чего ожидать. Также имейте в виду, что для того, чтобы иметь право на проживание и питание, ваш ребенок должен быть зачислен на полставки или больше.

Учебники считаются расходами на образование, но только те, которые включены в обязательную литературу для курса. Если вы подумаете о книгах как о дополнительных расходах, вы будете удивлены, узнав, что исследование Совета колледжей показало, что студенты тратили в среднем 1240 долларов на необходимые книги и принадлежности на 2019–2020 учебный год.*

Компьютеры, сопутствующее оборудование и услуги считаются квалифицированными расходами, если они используются преимущественно бенефициаром в течение любого из лет, когда бенефициар учится в соответствующем учебном заведении. Компьютерное программное обеспечение для спорта, игр или хобби будет исключено, если только это программное обеспечение не носит преимущественно образовательный характер.

Важно сохранять квитанции и удостовериться, что подходящие товары приобретаются отдельно от неквалифицированных товаров.Будьте осторожны, чтобы избежать расходов, которые не соответствуют требованиям — например, оборудование, используемое в основном для развлечений или развлечений, не соответствует требованиям. Эти и другие расходы, связанные с образом жизни, такие как страхование, спортивные расходы, взносы в оздоровительный клуб, а также дорожные и транспортные расходы, должны будут покрываться за счет других ресурсов. Если вы не уверены, покрывает ли план определенные расходы колледжа, вам может помочь отдел финансовой помощи колледжа.

Обратитесь в школу, чтобы узнать, что именно требуется, чтобы избежать случайного получения неквалифицированного распределения.Если вы снимаете деньги за что-либо, что не соответствует квалификационным критериям расходов, любая часть распределения, состоящая из доходов от взносов, будет облагаться налогом как обычный доход и может повлечь за собой федеральный штраф в размере 10%. Тем не менее, штраф может быть отменен при наличии смягчающих обстоятельств, таких как инвалидность или смерть бенефициара, или если бенефициар получает стипендию, помощь ветерана в обучении или другую необлагаемую налогом плату за образование, которая не является подарком или наследством.

Если распределение из плана 529 позже возмещается подходящим учебным заведением, может быть произведено повторное перечисление в план 529. Повторный платеж должен быть произведен не позднее, чем через 60 дней после даты возврата. Перераспределенная сумма не может превышать сумму возврата.

Источник: Savingforcollege.com, Избегайте этих 529 ловушек вывода .

3. Ведите учет

Администратор вашего сберегательного плана 529 в большинстве случаев будет предоставлять годовой отчет, в котором указаны ваши взносы и доходы, включая сумму, которую вы сняли с плана. Но именно вы, а не поставщик вашей программы, несете ответственность за точную отчетность в IRS.Если ваши отчисления равны или меньше ваших квалифицированных расходов на высшее образование (QHEE), то ваши отчисления, включая весь ваш заработок, не облагаются налогом. Если ваши выплаты превышают ваш QHEE, то налоги и, возможно, штраф будут уплачены с доходов, превышающих ваши квалифицированные расходы. Для многих людей вести учет легко, потому что на большие счета за обучение уходит большая часть их 529 сбережений. Но если вы используете свой тарифный план 529 для оплаты проживания и питания, разумно хранить эти квитанции.

4. Решите, как вывести средства

Важно, чтобы снятие средств со своего сберегательного счета 529 соответствовало оплате соответствующих расходов в том же налоговом году. Как и в некоторых семьях, вы можете заплатить школе прямо со своего счета 529, чтобы упростить ведение учета и сопоставление выплат с расходами школы.В этой ситуации убедитесь, что вы знаете о крайних сроках школьных выплат и времени, необходимом для перевода средств со счета 529 в школу. На продажу инвестиций с вашего счета 529 и их отправку в школу может потребоваться несколько дней, а затем неделю или около того, чтобы оплата была произведена по почте и затем обработана школой.

Или вы можете перевести деньги со своего счета 529 на свой банковский или брокерский счет. Многие колледжи предпочитают производить платежи в электронном виде через их веб-сайт с банковского или брокерского счета.Вы можете сначала оплатить счета, а затем возместить себя со счета 529, или вы можете снять деньги со счета 529, а затем использовать их для оплаты счетов со своего банковского или брокерского счета. Этот способ также обеспечивает гибкость при оплате небольших счетов, например, за книги или проживание и питание за пределами кампуса.

Имейте в виду, что вы должны подать запрос на получение наличных в том же календарном году, а не в том же учебном году, когда вы производите платеж. Если время истекло, вы рискуете получить задолженность по налогу, потому что это считается неквалифицированным снятием средств.

Если вы зарегистрированы в плане через финансового консультанта, свяжитесь с ним, когда будете готовы вывести средства. Если у вас есть прямой план 529, обратитесь к администратору плана для снятия средств. Не забывайте выделять время для обработки.

Другой вариант вывода: вы можете передать деньги со счета 529 вашему ребенку. Если часть денег используется для неквалифицированных расходов, таких как покупка автомобиля, может быть отчетный доход, который будет включен в налоговую декларацию вашего ребенка.Любой заработок облагается налогом по нижней налоговой категории вашего ребенка, за исключением случаев, когда применяется так называемый «детский налог». Налог на детей требует, чтобы некоторые дети в возрасте от 23 лет платили налог на нетрудовой доход по предельной ставке налога их родителей. Узнайте у своего налогового консультанта, применимо ли это.

Еще одна причина для отправки раздачи вашему ребенку заключается в том, что можно аннулировать любой возникший налог с помощью американской налоговой льготы или пожизненной скидки на обучение, как описано ниже. Из-за ограничений дохода вы можете не иметь права требовать эти кредиты по своему собственному доходу.Однако помните, что если платежи используются для оплаты квалифицированного высшего образования, федеральные налоги не взимаются.

Обратитесь к поставщику плана за инструкциями, если вы заинтересованы в распределении денег напрямую получателю.

5. Планируйте заранее — средства на счете 529 могут конфликтовать с другими налоговыми льготами

Федеральное правительство предлагает дополнительные налоговые льготы, чтобы облегчить бремя некоторых расходов на колледж, но, к сожалению, вы не сможете использовать счет 529 для покрытия тех же расходов.Если вы это сделаете, IRS рассмотрит это двойное падение, поэтому вы захотите принять во внимание, будете ли вы требовать этот налоговый кредит, когда решаете, какую сумму вывести со своего счета 529. Эти налоговые льготы также могут повлиять на право вашего ребенка на получение финансовой помощи.

Ниже приведены 2 наиболее распространенных налоговых кредита. Помните, что кредит идет прямо против ваших налоговых обязательств, что отличается от вычета. На студента можно претендовать только один кредит в год.

American Opportunity Tax Credit позволяет семьям студентов вычесть первые 2000 долларов, потраченные на квалифицированное образование, и 25% из следующих 2000 долларов.Чтобы иметь право на получение полного кредита в 2019 году, родители-одиночки должны иметь модифицированный скорректированный валовой доход в размере 80 000 долларов США или меньше или 160 000 долларов США или меньше, если они состоят в браке и подают документы совместно. Общая сумма кредита не может превышать 2500 долларов за налоговый год, и кредит можно запросить только на 4 года.
Lifetime Learning Credit предоставляет налоговую льготу в размере до 2000 долларов США на первые 10000 долларов расходов на обучение в колледже при условии, что ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет 68000 долларов или меньше в 2019 году для одного лица, подающего заявление, или 136000 долларов, если вы состоите в браке и подаете совместно.Срок действия кредита не ограничен.

6. Определите приоритеты, какие 529 аккаунтов потратить с первых

Если у вашего ребенка более одного сберегательного счета 529, например, дополнительный счет через дедушку или бабушку, может помочь знание того, какой счет использовать в первую очередь или как ими воспользоваться одновременно. Не откладывайте решения на последнюю минуту — вместо этого сядьте со всеми владельцами планов и заранее определитесь со стратегией выхода, чтобы убедиться, что расходы на обучение в колледже распределяются наиболее выгодным образом.

Кроме того, если представлена финансовая помощь, распределение со счета 529, принадлежащего бабушке и дедушке, может считаться доходом для ребенка при следующем подаче заявки на финансовую помощь, что может существенно повлиять на размер помощи. Чтобы избежать каких-либо проблем, бабушки и дедушки могут получать выплаты из 529 уже весной второго года обучения студента — сразу после последнего налогового года в последнем бесплатном заявлении студента на получение Федеральной помощи студентам (FAFSA), при условии, что студент заканчивает колледж в течение 4 лет. годы.Подождите до весны следующего года, чтобы применить эту стратегию, если, похоже, вашему ребенку понадобится 5 лет, чтобы получить высшее образование.

7. Деньги, оставшиеся в вашем плане 529? Сделай умный ход

При тщательном планировании вы можете избежать того, чтобы на вашем счете 529 остались деньги после того, как ваш ребенок закончит школу. Но если средства останутся, есть несколько вариантов.Вы можете оставить деньги на счете в ожидании того, что ваш ребенок продолжит обучение в аспирантуре или другом высшем учебном заведении. Если это так, вы захотите переосмыслить свою инвестиционную стратегию в зависимости от того, как скоро потребуются средства, чтобы вы могли в полной мере использовать потенциал роста с течением времени.

У вас также есть возможность менять бенефициаров без налоговых последствий. Вот 2 различных варианта сохранения вашего налогового преимущества и избежания штрафов:

Измените назначенного бенефициара на другого члена семьи первоначального бенефициара.(есть длинный список с подробным описанием того, какие родственники считаются семьей в данном случае.) Это можно сделать по любой причине, но это вариант, особенно если ваш ребенок получает стипендию или решает не посещать колледж.
Перенести средства со счета 529 на план 529 одного из ваших детей без штрафных санкций. Это хороший вариант, если после окончания учебы остались средства.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, вы можете пересмотреть свою инвестиционную стратегию в зависимости от того, как скоро потребуются средства.

Кроме того, в каждом штате действуют разные ограничения для 529 учетных записей, поэтому проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом или узнайте у поставщика плана конкретные требования вашего плана.

Что делать, если получатель получит стипендию? Вы будете рады узнать, что существует исключение для стипендии из 10% штрафа. Вы можете снять неквалифицированное снятие средств со счета 529 в пределах суммы стипендии; хотя вы будете платить налоги с доходов, вы не будете платить дополнительный штраф в размере 10%, который налагается на неквалифицированный вывод средств.Не забудьте попросить квитанцию о стипендии для вашей налоговой отчетности.

8. Подумайте, как сбережения в колледже влияют на студенческую помощь и ссуды

Если, как и более 70% семей, * вы рассчитываете на финансовую помощь в дополнение к сбережениям на колледже, вы захотите сделать все возможное, чтобы улучшить свое право на участие. Хотя отдельные колледжи могут по-разному относиться к активам, содержащимся в плане 529, в целом эти активы имеют относительно небольшое влияние на право на получение федеральной финансовой помощи.Поскольку активы плана 529 считаются активами материнской компании, они, как правило, имеют небольшой эффект, когда правительство рассчитывает ваше право на получение финансовой помощи, в то время как счета, которые считаются активами ребенка, такие как учетная запись UGMA или UTMA, как правило, имеют большее значение. влияние на право на получение федеральной финансовой помощи. (Это не касается 529 учетных записей, принадлежащих дедушке или бабушке.) Для получения дополнительной информации прочтите о планировании финансовой помощи на Fidelity.com.

Если вы подумываете взять ссуды, по которым начнут сразу же начисляться проценты, вы можете сначала потратить 529 средств, отложив эти ссуды на потом.Другая ситуация, которая потребует в первую очередь использования средств плана 529, связана с тем, что есть шанс, что ваш ребенок может закончить учебу раньше или получить какое-либо другое финансирование в будущем, например, стипендию.

9. Защитите активы своего плана

В какой-то момент вам действительно нужно будет начать тратить отложенные вами деньги.Вам нужно будет подумать о сохранении достигнутой вами прибыли, чтобы средства были там, когда они понадобятся. Если ваш план основан на возрастной инвестиционной стратегии, этот процесс уже существует, и ваша структура активов постепенно эволюционирует в сторону более консервативных инвестиций, таких как фонды денежного рынка и краткосрочные облигации.

Пришло время сесть вместе со всеми членами семьи и вашим ребенком и составить план отказа, который будет готов к работе.Это разумная идея — тратить по плану установленными шагами и разумно отказываться от своих планов сбережений в колледже, чтобы вы могли воспользоваться налоговыми преимуществами и избежать ошибок на этом пути.

Следующие шаги для рассмотрения

529 часто задаваемых вопросов о плане

Есть еще вопросы по оплате обучения в колледже? Найдите ответы здесь.

Использование вашего сберегательного плана 529 для оплаты проживания и питания

Стоимость проживания и питания составляет значительную часть общего счета студента в колледже, уступая только стоимости обучения.Вы можете использовать план 529 для оплаты проживания и питания, но только при соблюдении определенных требований.

Стоимость проживания и питания включает в себя стоимость проживания и стоимость питания. В колледжах обычно есть бюджет на проживание и питание для студентов, которые живут на территории кампуса в принадлежащем или управляемом колледжем жилье, для студентов, которые живут за пределами кампуса в квартире, и для студентов, которые живут за пределами кампуса со своими родителями или другими родственниками. В некоторых колледжах есть четвертая категория, в которую входят студенты, проживающие на военной базе или получающие базовое пособие на жилье (BAH), которое включает только проживание и питание.

Хотите знать, как ваш план 529 может повлиять на финансовую помощь? Воспользуйтесь нашим калькулятором финансовой помощи, чтобы оценить ожидаемый вклад семьи (EFC) и ваши финансовые потребности.

Стоимость проживания и питания

По данным Совета колледжей, средние расходы на проживание и питание в 2020/21 учебном году составили около 11 600 долларов США для государственных 4-летних колледжей (в штате или за пределами штата) и 13 100 долларов США для частных 4-летних колледжей, что выше примерно 1% к предыдущему году соответственно. В последние годы расходы на проживание и питание увеличиваются примерно на 3% в год.Если расходы будут продолжать расти на 3% в год, общая стоимость проживания и питания в государственных 4-летних колледжах и частных 4-летних колледжах может стоить 75 000 и 90 000 долларов соответственно. Родители могут сэкономить на будущих расходах на проживание и питание с планом 529 с налоговыми льготами.

Квалифицированные 529 плановые расходы

Благодаря плану сбережений колледжа 529 инвестиции растут без учета налогов и не облагаются налогом при изъятии для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование, включая обучение, сборы, учебники, расходные материалы и оборудование, необходимые для зачисления, услуги для лиц с особыми потребностями и, в некоторых случаях, расходы на проживание и питание.Вы можете использовать деньги из сберегательного плана 529 для выплаты студенческих ссуд. Если средства используются для неквалифицированных покупок, часть прибыли распределения будет облагаться обычным подоходным налогом плюс 10% штраф.

Для того, чтобы расходы на проживание и питание считались квалифицированными, студент должен быть зачислен на программу колледжа, отвечающую критериям, по крайней мере, на полставки. Затраты на проживание и питание могут включать расходы на проживание как на территории кампуса, так и за его пределами, если они были понесены в течение академического периода, в течение которого студент зачислен или принят для зачисления в программу получения степени или сертификата или другую программу, ведущую к признанию свидетельство об образовании.

Зачисление в программу обучения за границей засчитывается, если она одобрена для зачета колледжем или университетом, где проживает студент. Арендная плата, понесенная в летние месяцы, также считается квалифицированной, если студент зачислен как минимум на полставки.

Планы предоплаты

, включая план 529 частного колледжа, не могут быть использованы для оплаты проживания и питания. Семьи, использующие план предоплаты за обучение, могут рассмотреть возможность открытия накопительного плана колледжа 529, чтобы сэкономить на комнате и питании, книгах и расходных материалах, а также на других расходах, не связанных с обучением, которые не покрываются планами предоплаты за обучение.

Оплата проживания и питания по плану 529

Если студент проживает на территории кампуса, его квалифицированные расходы на проживание и питание будут равны фактической сумме счета, выставляемой им за жилье, принадлежащее или управляемое колледжем. Обычно сюда входят расходы на жилье и план питания.

Но для студентов, проживающих в квартирах или другом жилье за пределами кампуса, квалифицированные расходы на проживание и питание должны быть меньше или равны сумме, которая включена в стоимость обучения (COA) колледжа на проживание и питание на этот период.COA оценивает общую стоимость обучения в колледже в конкретном году, которая включает обучение, сборы, проживание и питание, транспорт, книги, расходные материалы и оборудование, а также другие расходы, и используется для определения права на получение финансовой помощи в зависимости от потребностей. Имейте в виду, что не все предметы, включенные в COA колледжа, например транспорт, считаются квалифицированными расходами для целей плана 529.

Студенты могут получить школьную комнату и пособие на проживание за пределами кампуса на веб-сайте колледжа или в отделе финансовой помощи.Колледж обычно предоставляет пособие тем, кто проживает в квартирах, а также тем, кто живет дома со своими родителями в течение учебного года. Живя за пределами университетского городка, ежегодно складывайте поступления от любой арендной платы, коммунальных услуг, продуктов или других расходов на жилье, пока не достигнете максимальной суммы для выхода из плана 529, не облагаемого налогом.

При суммировании общих расходов по плану 529 за год (включая обучение, сборы и т. Д.) Не забудьте вычесть любые расходы, использованные для получения американской налоговой льготы или налоговой льготы на пожизненное обучение.Двойное использование других налоговых льгот на образование может привести к отказу от участия в программе, не отвечающей требованиям. Кроме того, не забудьте взять распределение в том же году, когда были оплачены соответствующие расходы. Планы 529 обычно позволяют распределять средства владельцу счета, получателю или школе. Некоторые планы 529 позволят вам произвести оплату напрямую арендодателю за пределами кампуса.

Вы не можете использовать распределение по плану 529 для выплаты ипотечного кредита на дом или квартиру, в которой проживает студент, но родители могут иметь возможность взимать студенческую арендную плату за этот дом.Однако это не рекомендуется.

Следуйте за нами на Facebook , Twitter и LinkedIn для получения совета экспертов и последних новостей!

Планируете вывести 529? Узнайте, как избегать типичных ошибок

Если вы скоро столкнетесь с долгожданными расходами на образование, не волнуйтесь.Снять деньги со своего плана 529 не составит труда. Просто выполните следующие действия.

Чтобы обработать запрос онлайн, войдите в свою учетную запись, выберите «Перейти к , моя учетная запись плана 529» , а затем выберите « Вывод средств ». Или вы можете отправить нам заполненную форму запроса на вывод средств по почте.

И — прежде чем вы потребуете снятия средств — вот несколько советов, которые помогут вам избежать некоторых типичных ошибок.

Вывод средств только на квалифицированные расходы

Любой выводимый вами заработок не облагается федеральным подоходным налогом и 10% штрафом только в том случае, если деньги используются для квалифицированных расходов.*

Квалифицированные расходы включают обучение, плату за обучение, книги, оборудование (например, компьютеры, доступ в Интернет и компьютерное программное обеспечение), определенные расходы на проживание и питание, а также расходы на студентов с особыми потребностями. **

Для получения дополнительной информации см. Публикацию IRS 970 «Налоговые льготы для образования».

Достаньте нужную сумму

Хотя это может показаться очевидным, это важно, потому что, если вы снимаете больше, чем вам нужно, это превышение должно быть указано как налогооблагаемый доход либо вами, либо получателем.При расчете суммы вывода не забудьте:

Вычтите стипендию или грант из суммы, которую вы планируете снять.
Вычтите любые федеральные налоговые льготы, такие как American Opportunity Tax Credit (AOTC) или Lifetime Learning Credit.

Составьте план вывода

Подумайте о распределении выплат. Если вы сделаете это в течение 4 лет обучения в колледже, у вас будет меньше шансов отказаться от суммы, превышающей ваши годовые квалификационные расходы.

И, если можете, продолжайте делать взносы. Даже если денег не будет на счету долгое время, вы будете платить меньше подоходного налога. Вы также не пропустите, если ваш штат предлагает налоговый вычет или кредит.

Не ждите слишком долго

Помните, что электронные банковские переводы из вашего плана 529 обычно занимают 3-5 рабочих дней, даже если переводы выплачиваются непосредственно в учебное заведение вашего получателя, поэтому отправляйте запрос на снятие средств вовремя, чтобы уложиться в срок платежа.

Вы также можете оплатить школьный счет, когда вы его получите, а затем забрать распределение со своего счета 529 в качестве возмещения.Если вы хотите получить чек, подождите не менее 10 рабочих дней. Имейте в виду, что если вы не добавили банковские инструкции к своей учетной записи, дайте себе дополнительное время для проверки вашей банковской информации. Пока вы храните документацию, необходимую для целей IRS, это может помочь уменьшить беспокойство по поводу сжатых сроков.

Готовы запросить вывод?

Обратитесь к этим инструкциям, в которых объясняется, как это сделать в Интернете, по телефону или с помощью формы.